人无远虑、必有近忧，要居安思危、未雨绸缪，要在45岁前组织各种相对稳定的被动收入，如房租、股票等，至少让被动收入超过工薪收入，这样才有安全感。

近日，经济学家储殷教授跟快播创始人王欣在谈论交流时，他们聊了一个很有意思的话题，这是每个人要经历的阶段，也就是养老，而且是养老的质量。我们一起来看看吧。

王欣和储殷教授的观点是45岁以后的收入才决定养老的质量。

储殷：年轻人，佛系还是奋斗？

人生最糟糕的，是佛系了10年发现佛系不下去了。很多支持佛系的人觉得，到了40多岁的时候，我只要每个月存笔钱，我的养老就没问题。

对于中国大多数的工薪族，这个设想都是不可能的。物价上涨、通货膨胀、内卷加剧…真正决定你养老质量的，其实是你45岁以后的收入。

45岁之后的收入才决定了养老质量？

对于这个观点可能会有不少朋友质疑。但仔细一想还是有几分道理。

对于我们普通人来说，到了35岁都比较难找工作了，到了45岁就更难，如果在45岁没有积蓄或经济来源，那生活是非常难过的。

而且你会发现，在买房的时候去申请银行贷款，银行给予你贷款的年限是根据你的还能够参加工作的年限来的，比如你今年40岁，要买房贷款，那么你还款年限必须在20年之内，因为你60岁就退休了。

并且，到了45岁，时间精力和学习能力都不如以前，如果没有积累的话，别说养老了，当下的生活估计都够呛，上有老下有小的。

人到中年身不由己

可以这么说，对于大部分普通人来说，人到了中年（普通人40岁-55岁作为中年阶段），你眼里能所见的，全是金钱堆彻起来的。

走进家里，充满各种物件，小到一根针，大到整个房子，小孩手里每一口零食，老婆身上每一抹唇彩，自己消耗着的每一丝烟叶和每一滴汽油，哪一个是不用拼尽全力，耗费时间，万般无奈的付出换来的？你想风随心动，心随我动，太难了。

并且，人都是会衰老的，45岁后生命的衰老速度加快，挣钱能力相应下降。

45岁后收入大涨的人群，是那些本行业的翘楚，有头有脸有影响力，收入节节上升；或者是发展了副业，副业比职业收入更多的人，拓展了找钱的路子，厚积薄发，收入倍增；或者天上掉馅饼了，买的彩票中奖，早年间买的股票暴涨，祖上传下来的宅子拆迁。

大部分人，养老质量主要由孩子和行业和政策决定的

一个45岁的码农，不用担心退休和养老，之前已经有足够的储蓄，利息能跑赢通胀了。

一个面朝黄土背朝天的45岁农人，一个送快递的45岁老哥，一个默默无闻的老师，他们的养老质量要想大幅提升，只能靠孩子翻盘，或者靠政策扶持。他们的赚钱能力，在45岁以后，不可能有一个跃升，这样的奇迹不会出现。

当然，所有的前提是建立在健康的基础之上，45岁以后的健康决定了每个人的养老质量，健康抵万金。45岁前拿命换钱，45岁后拿钱换命，不值。

未到45岁的你该如何奋斗

褚殷教授称，对于大多数普通人来说，读书可能是最稳定、风险最小回报最高的一种方式。

家里没矿想躺平的朋友们，还是走上奋斗的路比较好，低成本的奋斗就是读书，或许在坚持阅读的情况下，你会找到书中的黄金屋。

在收入方面，不要单纯去看一份薪资，还要多途径去获取财富，比如学习理财知识，可以从简单的记账开始，看看每个月花了哪些钱，哪些该花哪些不该花，省下的钱如何理财等等，相信通过一段时间的坚持，不仅能改掉大手大脚花钱的习惯，还能存上一笔钱以备不时之需。

另外就是，可以利用业余时间获得工作外的收入。文笔好的可以写小说、文案，口才好的可以去直播等等，总之趁年轻动起来。

对于养老，不仅仅是经济上的，还有就是思想上的，退休后有大把时间，兴趣爱好广泛的话，日子会过得更充实。

最后，告诫一下年轻人，你放弃了生活，但生活它不会放过你。你现在有多放纵，未来就会有难受。为了自己45岁以后的养老质量，奋斗是你唯一的选择。