人总是容易因为一些微小的举动而受影响，就像读一本好书，发现书中有一句微妙的话，或者是美好通透的句子，温暖你，启发你，激励你成为更好的自己。

这些微妙的话，从那一刻开始被记住之后，慢慢地影响着自己的生活，也包括投资。

今天想跟大家分享一个发达国家的定投故事，希望这故事也能给定投者带去一点勇气和力量。

同时也想蹭着这个故事的热度，带大家一起重温一下投资的理念。

这个国家就是美国，它有一个定投策略叫401K计划。

大家都知道，美国是一个储蓄率非常低的国家，他们在早十几年就习惯于透支将来，喜欢花将来的钱，喜欢刷信用卡。

他们基本上是有钱就花光，吃光，玩光的三光政策，难道他们一点都不担心以后的养老问题吗？

说不担心那肯定是假的，那是因为美国有一个养老计划，就是上面提到的401K计划。

可能很多朋友没有听说过401K计划。

401K计划也不是一开始就有的，在401K计划之前呢，他们靠什么养老呢？

一是靠国家强制实行的社会养老保险制度，但是退休后，每年能领到的钱少之又少。二是靠个人储蓄和投资，主要是工资收入和投资收入。

这样看来，美国公民基本上也没有特殊的手段来保护自己的养老生活，除了以上的二种基本的养老保险。

1963 年底，美国发生了“斯图特贝克事件”。也因为这个事件，401K计划诞生了。

斯图特贝克是一家著名的汽车制造厂，但因陷入产品危机而关闭，5000 名工人下岗失业，加上 2000 名已退休工人，7000 人的养老金灰飞烟灭。有些工人工作近 40 年，只差一、二个月就可以领取全额退休金，但是由于工厂关门，这些人辛苦工作一辈子的养老金就这样打了水漂。

这一事件震惊了美国的产业工人。美国政府也被 shock 到了，觉得这样下去不是事儿啊！如果经济持续不好，工厂接连倒闭，那么多工人的养老问题怎么办？

因此，美国政府就推出了401K计划了。

那么 401K 计划是怎么做的呢？

参加 401K 计划的员工，每个月按照比例缴纳一部分钱进账户，企业也按照一定比例存入同一账户。同时，企业把这些钱并交由专业投资人员负责统一打理，企业还会提供合适的投资组合供员工自主选择。

当雇员退休时，可以通过一次性领取、分期领取和转为存款等方式提取。

更关键的是，401K计划的钱不是一动不动地存在银行，而是用这一笔钱去投资再生钱。401K计划主要投资的标的也是股票类资产，就是我们所定投的指数基金，是401K计划主要的投资标的。

有的朋友有疑问了，401K计划投资的标的风险蛮大的，假如遇到2008年的金融危机或者是像2002年互联网的泡沫，那不是损失惨重。然后也像我们大A股的一些股民一样，下跌立马跑路割肉卖出，不管是亏钱还是赚钱，先赎回来再说。

其实并没有。

主要是因为 401K 计划规定不能随便赎回，一旦参与了该计划，没有特殊情况就必须等到 59 岁半才可以开始领取账户里面的钱，否则就会有惩罚性税收。

说到这里，我们再回头看一下2002年和2008年的那两次大跌，其实也没有这么可怕呢，只要坚持定投不赎回。日后都是一节高于一结的往右上角上升。

401K计划和我们现在的普通养老计划，就多了那么一步，就是强制储蓄的同时，也强制我们投资。

那我们有没有这样的养老计划呢？

其实还真有，那就是自己组建一个啦。

401K计划是国家要求强制定投基金嘛，那我们可以自己建立一个计划，自己定投嘛。只是定投比 401K 计划更加灵活，既可以按月定投也可以按周定投，并可以随时赎回。

但有时候，这种灵活性恰恰也是投资的难点，有些小伙伴会忍不住手痒，追涨杀跌，踏错节奏。

不过对理财认知理念慢慢升级了之后，这一种难点也会不攻自破。

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