在十四五规划中，国家明确要建立完善个人养老金制度。养老保障主要有三根支柱共同承担，第一支是基本养老保险，第二支柱根主要是企业年金和职业年金，第三支柱为商业养老保险。

第一支柱主要是由国家强制规定，每个月都要上交社保，退休后就能领取到国家养老金，为我们提供最基本的养老保障。

第二支柱是企业帮我们交的企业年金，同时政府会给予税收优惠，但是全国覆盖率并不高，一般国企、事业单位、福利较好的单位才有。

第三支柱，就是自己给自己养老，属于一种商业养老保险，这是个人自愿参与，国家在税收上也会给予支持。个人将工资部分自主存入个人养老金账户，由专业机构进行长期投资管理，退休之后，按月连本带利领取。国家在税收上也会给予支持。

据人社部数据来看，我国目前第一支柱养老保险已经基本健全，但是主要能维持日常生活开支。第二支柱年金发展较为缓慢，而且覆盖面较小。未来第三支柱将成为养老金重要来源，我国目前养老金缺口较大，未来养老压力只会有增不减，看来以后养老需要靠自己了。

个人养老制度有这些特点，你了解吗？

1.购买个人养老金可以暂免个税，每月最高可抵1000元。当然，都说是暂免的，未来领取养老金的时候，暂免的这部分还是要补回去的。

2.可以作为强制储蓄，把钱存进个人养老金账户，只有在退休的时候才能领取。

3.相对股票基金等金融产品，个人养老金由专业机构进行资金打理，投资风险较低，收益率也不低。

那么如何自己养老呢？

首先我们要坚持缴纳社保，这是我们最基本的生活保障。再一个就是我们要有理财规划，对于普通人来说，仅仅凭借个人的工资是无法实现财务自由的，我们要有最基本的理财意识和知识。