人的一生，从呱呱坠地，生长发育，学习成长，长大成人，直到最后重归尘土，似乎每个阶段都有人在贩卖焦虑，甚至很多行业把“引发顾客焦虑”作为销售流程的重要环节。

随着老龄化的到来，养老焦虑终于还是不期而至。

我们中国人讲究“居安思危”“未雨绸缪”，但未雨绸缪是为了消除焦虑，而不是引发焦虑。年纪轻轻就在为养老焦虑，甚至有的理财产品已经在为刚出生的宝宝演算退休金，这真的有必要吗？

我们可以提前为养老进行有必要的储备，但是把过多的钱用来储备养老金，不仅会影响收益水平，而且还会降低现阶段的生活水平。

比如，有的人一年的年收入才10来万，但是每年用于购买商业养老保险的保费就高达四五万，占到了年收入的40%以上。

当然，并不是说商业补充养老保险不好，而是说没必要花过多的钱。

以养老为目标的理财产品，是以资金安全为首，所以收益水平相对并不高。例如商业养老保险，平均每年复合收益率一般不会超过4%。而且这笔钱还不能够随时动用，提前动用通常需要向保险公司申请保单质押贷款，承担利息。

为了增加资金灵活性和收益水平，我们其实可以拿出一部分资金投资于基金、债券等其它理财产品。年轻人适当承担一定的风险，是可以接受的。只要提前评估好自己的风险承受能力，选择与自己相匹配的理财产品。通过这种组合，不仅可以提高资金收益，而且也更加灵活。

不过，我仍然认为，现在是未来的基础，没有现在就没有未来。如果我们现在就陷入养老的焦虑中，又何谈过好现在。

我们为养老储备，前提是现在有富余的资金。如果储备养老，是以降低现在生活质量为前提，那么我认为是没必要的，是本末倒置的。

相信大家都明白水涨船高的道理。

如果你现在没什么钱，那么社保提供的退休金跟你的生活水平就是匹配的。这种情况下，焦虑大可不必，你看那些拿着三四千退休金的广场舞大妈大爷们，不也歌舞升平，其乐无穷吗？

如果你现在收入高了，那么自然也会有一定的富余资金，顺理成章就可以提前作一些养老规划，这种情况下，同样没必要焦虑。只要有未雨绸缪的心思，一切都是顺理成章的事。

还有一种情形，就是现在没钱，心里却憧憬着美好的晚年生活。有梦想当然是好的，但是这时候你不应该焦虑养老生活，而应该努力提升自己的赚钱能力。这类人，焦虑是多余的，因为你应该没空焦虑。

所以说来说去，养老焦虑怎么看都是不需要的。

你可以为了美好的晚年生活而努力，但没必要为了莫须有的落寞晚年而焦虑！

享受当下的同时，为未来努力，让焦虑见鬼去吧！

#养老金#