按照国家发布的《关于工人退休、退职的暂行办法》的规定，办理退休必须同时满足以下两个条件：一是达到法定退休年龄；二是养老保险缴费达到15年及以上。目前你已经缴纳了20年的社保了，所以要停缴的话，是不会影响到你以后的办理退休的手续的，但是45岁距离你退休还有15年（男性）/5年（女性），因此并不建议你现在退休，毕竟目前退休以后的养老金要少掉一大笔。

养老金的调整方案

目前我国城镇职工的养老金的每年的调整方法一直采用的都是：定额调整、挂钩调整，适当倾斜相结合的方式。

定额调整很好理解，就是同一地区的退休人员每人定额增加金额相同，比如2020年广东每个人均增加50元/月；挂钩调整体现的是养老保险长缴多得的原则，挂钩调整与退休人员缴纳养老保险的年限有关，缴费年限越久，挂钩调整的水平就越高，比如多缴纳一年，每个月多增加3元，如果你缴纳的是20年，那么增加的就是每月60元，如果你缴纳的是35年，那么每个月增加额就算是105元，所以缴费年限越久，以后每年养老金调整的增加额就越高；至于说适当倾斜是调整主要针对的是高龄退休人员以及军干群体的一种特殊照顾。

上述的调整是基础养老金的调整增加，退休后我们每个月的养老金具体金额是由基础养老金和个人养老金账户构成的，即退休时养老金=基础养老金+个人养老金。而个人养老金与自己缴纳的金额息息相关，个人养老金=个人养老金账户余额/(男139，女干部174，女工人195)，显然你缴纳的年限越久，个人账户余额越高，以后退休时每个月个人账户部分可以领取的金额就越高，所以从这方面上来说，你这时候不继续缴纳，而停缴对你个人的损失特别大，特别是男性，距离退休还有15年的时间。

退休能拿多少退休金？

缴纳20年，退休时能拿多少钱？其实这与你缴费的水平有关，缴费的水平越高，以后退休的金额越高，比如城乡居民养老保险，如果你缴纳的是2000元/年每档的，退休时一个月差不多能拿到500元左右；如果是城镇职工养老保险的，如果按照100%的平均缴费基数来计算，退休后每个月只能领取养老金1600元左右（比缴纳35年的少了一半）。

虽然现在看来，1500元似乎还可以，特别是在农村，节约点活下去应该没有任何的问题，但是你要清楚地了解一个现实，就是目前的物价是一直在持续增长的，就像30年前的消费水平和目前的消费水平完全不是一个层级，所以目前的1500元到几十年后购买力可能只相当于现实的几百元甚至几十元而已，从这方面上考虑更不应该停缴！

总结

养老保险，只要还没到退休，那么就坚持缴纳，就算资金有限没法缴纳高额的，但我们也可以缴纳最低一级的保证年限不断缴，毕竟以后退休，缴纳的年限也是一个调整的重要指标因素！