一个退休老人讲，他是2021年2月份在山东省退休的，现在养老金4400多元。由于领的是临时性养老金，并不知道自己真正能领多少养老金？4月份国家公布了养老金调整的通知，退休人员养老金平均增长4.5%。不知道他的养老金能涨多少呢？

大家要知道，每年退休人员养老金调整的通知都有明确的养老金调整范围：上年度12月31日前办理了退休手续并按月领取养老金待遇的人。因此，当年退休的人员不参与养老金的调整。因为，当年退休人员要使用当年的养老金计发基数来计算养老金，并不一定会吃亏。

我们的养老金计算公式，主要包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成。

（一）基础养老金跟社会平均工资相挂钩，如果说本人的平均缴费指数是1，40年可以领取40%的退休上年度社会平均工资。正常来说，如果按照60%基数缴费，每多缴费12个月，可以多领取0.8%的退休上年度社会平均工资。如果按照100%基数缴费12个月，可以多领取1%的社平工资。

2020年退休人员养老金计算使用的社平工资，改称为“退休人员职工基本养老金待遇计发基数”是6573元，比上年度的社平工资增长了5%，恰好是养老金的平均增长比例部分。如果说今年也是按照4.5%的养老金平均增长比例增加计发基数的话，预计2021年的养老金计发基数为6869元。

40%的社平工资基础养老金，如果使用2020年的养老金计发基数可以领取2629元，如果按照推算的2021年养老金计发基数可以领取2747元，增加了118元呢。

（二）个人账户养老金，主要跟个人账户的累计储存额和退休年龄确定的计发月数有关。

如果说退休时个人账户余额有7万元，60岁退休每月可以领取503元的个人账户养老金。可是由于今年的养老保险个人账户记账利率没有公布，因此还是需要等待公布以后才能重新计算个人账户养老金的。

2020年个人账户记账利率是6.04%，2016~2019年也一直在7%~8%以上，假设今年继续按照6%计算的话，个人账户养老金也能提升30元左右。

（三）过渡性养老金，主要指的是建立个人账户以前的缴费年限，由于缺少个人账户养老金的一种待遇补偿。其实各个地方建立统筹账户和个人账户相结合的养老保险制度时间并不统一，多数地方是1996年1月1日之前的年限。也有的地区比较早，比如青岛市市1994年10月。另外，各地还有过渡性系数，山东省是1.3%。假设有15年的过渡性养老金计算年限，平均缴费指数是1，可以领取19.5%的社平工资。按照2020年养老金计发基数，过渡性养老金为1281元。按照假设的计发基数，预计能提升为1340元。

这样综合来算，刚退休能够领取临时性4413元的养老金，因养老金计发因素确定以后，养老金预计将提升到4620元。增幅能达到4.7%左右，比养老金的平均增长幅度要高一点。

实际上，4400多元的养老金，已经超过了山东省的平均养老金水平，即使按照今年养老金的调整方案，调整幅度一般也会低于4.5%的。所以，还是没有参加养老金调整更划算一些。