长城金彩一生年金险即将下架，前一篇详细解析了目前比较有竞争力的中荷金生有约年金险的优缺点，今天解析另一款也比较热门的年金：中韩悦未来年金。

中韩悦未来年金是中韩人寿的一款年金险主险，可搭配万能帐户一起投保，适合做长期养老金，保至100岁。

关于中韩人寿

中韩人寿保险有限公司（以下简称“中韩人寿”），成立于2011年，是经中国银行保险监督管理委员会批准成立的中外合资寿险公司，公司股东为浙江东方金融控股集团股份有限公司（证券代码：600120）与韩华生命保险株式会社（韩华生命保险是世界500强韩华集团金融网络的核心）。

总部设在浙江省杭州市。公司注册资本金为10亿元人民币，经营范围涵盖各类人身保险业务。

产品形态

被保人年龄要求：28天-60周岁

保障期限：至100岁，保证领取20年

缴费年限：3/5/10年

养老金开始领取年龄：60/65周岁

起投保费：1000元，超过需按1000整数倍递增

优点分析

优点一、可以加保和减保

中途有多的资金或需要用钱的时候，可以加保或减保，大大增加了资金运用的灵活性，需要注意的是减保，保费超过二十万，需要上传身份证做OCR校验，无最高保费限制。

优点二、万能帐户收益还不错

主险中韩悦未来搭配的万能账户金聚来的保底利率是3%，目前结算利率为5.5%；在当前市场表现挺不错。

保底利率是指合同上约定的万能账户的一个最低利率；

当我们计算收益的时候，是先用现行结算利率去计算的，现行结算利是浮动的，保险公司官网每个月公布。

但在计算万能账户收益的时候，最关键还是要看保底利率是多少；因为这是我们保证一定能得到的收益，就算有波动，也只会比这高，而不会更低。

开始排坑

坑一、中韩悦未来主险表现不好

以30岁男性按3年*10万投保，60岁开始领取，具体领取情况如下：

虽然我经常说irr是年金、增额寿险的照妖镜，一比较就现原形，经过拉数据一看，每年领取的养老金和市场A款相比较，根本不需要再对比irr（如果想比较irr,可以微信交流）,会算数的一扫就知道中韩悦未来完败，表现实在差太多。

都是保证领取20年，但是中韩悦未来这20年相比A款年金少领20万多一点。

不是一笔小数目。

虽然万能帐户还不错，但毕竟万能帐户只有3%保底利率是保证的，未来浮动结算利率是多少是无法保证的。

主险的利率后期一直在3%以上，所以最重要还是看主险收益。但主险相比其他年金会差一些。

坑二、不能减额交清

减额交清的意思就是：不想继续缴费，也不要求退还现金价值，而是把它充当以后的保费，这时候保障依然有效，只是保额会相应减少。

打个比方：你贷款买了一套 100 平的房子，几年以后交不起房贷了，房地产商说好吧，那我给你换成一套 30 平的房子，也不用你再交房贷了。

中韩悦未来年金险没有这个功能。到时候只能退保或者把里面的现金价值贷出来去交保费，但贷款6个月需要还一次。

一个漏洞。

点评

总体来看，咱们以后领取养老金是从主险中韩悦未来领取，所以主要还是看主险，然而主险表现并不佳，如果能接受主险这个收益，也欢迎投保。

如果你对是否选择这款中韩悦未来年金险世依然有困惑，怕买错或者想进行最优的方案匹配、投保和理赔等，可移步公众号。

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