延迟退休写进十四五规划后关注度一下子就上来了。

这个事很明确，躲不掉的。

而且大家心里都有数，从70后到90后所有人都十分确定自己一定会遭遇延退。

抱有幻想的是60后，多推迟一年，就多一批60后可以早点进入退休状态，拿养老金。

但事实是2023年就是个坎，因为63-70年出生的有将近3亿人，这事很可怕。

你们想啊：60岁以上人口，中国现在有2.52亿。 然后2023-2030年一下子又快速地多出来3个亿。

2013年，60后陆续步入50岁，大多数女性职工开始陆续进入法定退休年龄，老龄化第一波冲击到来，养老保险在这几年开始出现收不抵支的情况。

2023年，60后将陆续步入60岁，大多数男性职工开始陆续进入法定退休年龄，养老保险收支状况将更加失衡。我们有可能在这波人身上见证中国第一次延迟退休。

2033年，这些人陆续步入70岁高龄，彼时老龄社会的各种矛盾和问题将集中爆发，而根据测算，现收现付的国家养老金账户里到时候还有没有钱都难说。

70岁以上人群的阿尔茨海默症发病率为8.5%，80岁以上发病率超过30%。

在出现失能失智的情况之前，都算养老蜜月期，因为这个阶段老人完全有自理能力，只要钱够花，一般没啥大问题。

而一旦出现失能失智的情况，那就彻底进入养老压力期了，客观上需要人照顾。

所以养老是个特别现实的问题，既需要钱，又需要人。

大家不要老觉得养老基金是国家的，它就是个转移支付工具而已，实际是16-59岁的劳动人口在出钱缴纳养老金供养老人们。

养老的钱不够了咋办？

是，可以直接印，通过M2增速让所有人一起买单，然后转移支付给老人。

也可以让快退休的老人自己吃点亏，大家一起延退，多交几年社保，少领几年养老金。

延迟退休还有一些潜在影响：

① 比如利好体制内岗位。

再加上经济增速降低也会进一步提高公务员的比较优势。

但多想一层，如果大家都对公务员眼红，那估计调岗、竞争上岗等等改革也可能会颁布。

② 比如生育率可能会进一步下降。

因为中国人生小孩普遍需要隔代人帮忙。

延退后，两口子不要孩子的借口又多了一个：等我爹妈退休了再要吧，不然没人过来帮忙~

而生育率下降会进一步加重老龄化的压力，因为抚养比越来越高。

③比如中国储蓄率下降趋势会有一定支撑。

未来储蓄率一定会趋势性降低——

年轻人有消费贷和信用卡，中年人有房贷车贷，老年人只花不赚消化存款，这些都会导致储蓄率进一步降低。

但延退会让下降趋势放缓，因为中年人会有意识地增加储蓄从而准备更多养老金。

老年人更是如此，退休前还得可劲攒它几年。

但无论如何，延退是一定躲不掉的。

哪怕是德国日本这种人少的国家都延退到了70岁，中国的压力只会更大。