文：小郭

在老年人口日益增多的时代，养老问题成为人们关注的焦点。许多年轻人不知道他们是否应该缴纳社保。如果他们不参加社保，将来该怎么养老？尤其是在推迟退休年龄政策即将实施之际，对于很多90后或00后年轻人来说，未来退休年龄有可能延长。如果延长退休年龄，参加社保的年限也会增加。

所以有人有个疑问，如果不参加社保，每个月是不是可以省下1000块钱？15年内每月在银行存1000元，退休后，我们能得到生活保障吗？这些积蓄能帮助老年人过上稳定的生活吗？

我们其实可以简单地来算一笔账。银行存款分为两种不同的形式：活期储蓄和定期储蓄。然后我们简单地计算当前的储蓄。实际上，这些活期存款几乎没有利息，大约是0.3。这个利率水平可以忽略不计，因为有银行所得税等。税款扣除额可能较低，因此没有利息。

如果你把钱长期存在银行，以活期储蓄的形式进行，其实我们每年物价水平的上涨，包括CPI的上涨，都说明了一个道理。如果你手中的货币没有达到一定的升值和保值程度，就处于贬值状态。简言之，我们在银行存钱已经很长时间了，今天的1500元不等于15年后的1500元，因为货币每年都在贬值。

你能够购买到的东西是不一样的。如今1500元或许可以维持你一个月的生活费，那么在15年以后的1500块钱并不能够保证，能够维持一个月的生活费，这就是存在银行当中的一个弊端。但如果说交社保，虽然每年交社保的成本都在不断增加，但是它会随着社会平均工资的增加而增加，而且会正常增加，每年按5%～10%的比例递增。

但不要忘记，养老金的计算也是以社会平均工资为基础的。它是基于你退休前上一年的社会平均工资。因此，社会平均工资的不断提高也为今后我国养老保险制度的完善奠定了重要的基础。因此，对于您来说，未来计算的养老金待遇完全可以实现增值和保值的功能。毕竟，上一年度的社会平均工资与当前的物价水平和货币购买力比较接近，因此可以起到增值保值的作用。不像银行储蓄，它会贬值。

更重要的是，我们可以看到，养老金福利可以每年调整和增加。基本上，你可以从退休后的第二年起获得养老金的正常增长。即使你的养老待遇水平比较低，只有1000元，但基本上每年的增长都能达到或接近100元左右的水平，那么增长还是相当可观的。因此，在你的退休年限不断增长之后，那么，在未来，养老金的水平只会越来越高。

而且养老金可以终身领取，所以通过缴纳社保来完成养老金是非常可靠的。如果你通过储蓄来实现你的养老金，当你的储蓄越来越少的时候，直到有用完存款的这一天的时候，那么你的养老又该如何进行呢？所以说这种方式很显然是不合理的。

许多人拒绝参加社会保障的一个非常关键的因素是，这些钱只有在退休后才能享受。他们认为自己不知道未来会发生什么，未来会是什么样子。如果中间有紧急事件或意外事故，是不是养老费用打水漂了呢？正是因为有了这些顾虑，他们才不愿意缴纳社保，只希望通过自存的方式解决养老金问题。然而，这种做法并不能保证他们以后的生活。只有坚持缴纳社保，以多缴多得的方式参保，才能为他们的晚年生活提供必要的保障。

因此，如果连续15年每月在银行卡上存钱，很难真正保证晚年的生活。相反，参加社保能避免通货膨胀，造成的货币贬值现象，是跑赢通货膨胀的关键做法。

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