由于现在领取养老金的人当年没有缴纳过社保或者缴纳得很少，形成了在职人员养退休人员现收现付的局面。延迟退休也好，放开二胎也罢，其实都是希望多生孩子将来好有更多人缴纳社保，以及多缴纳几年社保少领几年养老金，希望以此解决问题。

财智成功认为，延迟退休虽然能够缓解养老金压力，但是还会产生新的问题。在很多工作招聘年龄都限制在35岁的年代，在40岁就会遭遇职场危机的年代，在50岁工厂都不愿意要的年代，离退休年龄还有十来年就会遭遇失业，没有工作又没有养老金，这样的情况如何解决？毕竟，绝大多数工作不去上班就没工资，更享受不到一定年龄后工作量大大减少的优待，不用说提前五年直接退休了。

至于放开三胎，看看放开二胎后的新生人口数据也就知道了，不用多说。毕竟现在房价那么高，结婚那么贵，教育成本那么高，没有一定经济基础又有多少家庭敢生三胎呢！

社会资源有限，有人拿得多，就一定有人拿得少，破解养老困局的根本思路就要开源节流。在增加税收划拨比例和国企利润划拨的重要开源选择下，节流是更简单可行的办法，主要分为设置养老金上限和到农村去养老。

一、设置养老金上限

以各地最低工资标准两倍为当地养老金上限，任何人，不分民族、性别、职业。

到了退休年龄，房贷一般已经还清，子女也已长大成人，除了吃饭、医疗费用外，其他消费需求远低于年轻人。从这个角度考虑，退休人员5000元养老金比年轻人10000元工资生活品质要高得多，压力更是小得多。即便是一线城市城市的物价水平，老年人没有房贷的情况下4000元一个月也足够消费。

只要医疗层面不断改善，降低医疗成本，老年人养老金设置上限不仅不会降低老年人生活水平，还有利于防止形成阶层固化，避免老人养老金成了子孙的起跑线。

二、到农村去养老

本人的父母和岳父岳母都在农村，一个家庭一年的消费支出只有一万元。房前屋后种点菜，有土地可以收获粮食，上年纪了也不出门旅游，花费真的非常低。

农村土地成本低，地广人稀，富余劳动人口规模庞大，工资水平远低于城市，建立养老院具备先天优势。

一个养老院配备一片菜地，挖一口鱼塘，安排一两位乡村医生，一位老人一个月的成本可以低于一千元。如此一来，即便是只缴纳了十五年社保的人也能养得起老。

各地农村建立起养老院后，老人入住一两年可以申请换个地方居住，可以跨省，就跟旅游一样，养老增加更多乐趣，还可以随时返回家乡。

凡是入住农村养老院的老人，必须把养老账户交给养老机构，以多补少，从而实现收支平衡。如果有不足之处，各地财政适当补贴即可，养老成本降到最低。

当城市居民纷纷选择到农村养老，农村养老院就会需要大量劳动力。做饭的，打扫卫生的，洗衣服被褥的，照顾老人的，提供粮食蔬菜水果的，能够提供大量就业岗位。对于农民来说，不远离家乡就能有一份每月三四千元的工作，还能缴纳社保，老了也可以入住，比背井离乡去挣五六千元的月薪要幸福得多。

农村就业岗位增多了，当地消费就会旺盛，带动更多就业，乡村振兴也就有了坚实的基础。

设置养老金上限，假如只有1000万人的养老金减少了，每人每年减少3万元的话也能省下3000亿，比延迟退休效果更好，也更加公平。

到农村去养老，国民养老成本将大大降低，不分养老金高低都能有保障。不需要强制每个人都到农村养老，能把最需要养老的低养老金群体养老问题解决了，就足以让社会更加和谐幸福。