文：木一

即便是对社保并不了解的人，也会在找工作时，优先考虑缴纳社保的用人单位。一般来说，社保为五险一金，分别为养老保险，医疗保险，失业保险，生育保险，工伤保险和住房公积金。

社保的重要性不言而喻，五险为我们日后额生活提供了一份保障，公积金则成为了老百姓们买房时的一大助力。如今来看，当下LPR为4.65%，相较而言，公积金贷款3.25%的利率，能够为购房人省下不少钱。据住建部、央行等联合发布的《公积金年度报告》显示，2019年，我国在职员工公积金累计2.3万亿，实际缴存人数1.5亿。

公积金到底能减轻多少购房压力？我们不妨来算这样一笔账。假设我们通过公积金贷款100万，贷款时常为30年，那么我们的总还款金额应为1,566,742.75元；而如果通过商业贷款，按照当下LPR4.65来计算，通过等额本息的还款方式，总还款金额应为1,856,292.51，两者相差约30万。

由此可见，公积金在缓解购房压力方面，的确发挥了巨大的作用。然而近年来，却有越来越多的专家认为，公积金的存在是没有必要的，有关取消公积金的声音愈演愈烈。这是否也就预示着，公积金买房的时代即将过去？

此前，经济学家黄奇帆曾经表示，我国住房公积金制度是由新加坡借鉴而来，而如今，我国楼市早已进入市场化，大多数人都是通过银行所提供的商业贷款进行购房。因此，黄奇帆表示，公积金对于购房的意义正在逐渐弱化，建议取消公积金制度。同时，黄奇帆还表示，取消公积金制度，可为企业节省12%左右的成本，有利于缓解中小企业的压力。

除此之外，财政部原部长楼继伟也指出，目前公积金的缴存率在5% - 12%之间，企业和个人的最高缴存率可达24%。楼继伟建议，应将公积金的缴存率降低到5%，甚至直接取消公积金制度，以弥补因社保缴费减免等而造成的缺口。

其实仔细来想，专家们的说法也并非不无道理。随着房价上涨，公积金的意义的确正在降低。对于有需求购房的人来说，动辄数百万的房子，公积金所能提供的帮助有限，大多数刚需族依然需要商贷购房；而对于没有购房需求的人来说，公积金最大的作用也得不到应用。

不过，由于公积金为用人单位和个人共同缴纳，即便是不使用，也可以看作是额外的工资收入，人们自然不愿取消公积金。那么，公积金在未来会被取消吗？目前来看，虽然国家尚未明确发声，但却通过实际行动来表明了对于公积金问题的态度，1.5亿人有福了。

提高公积金缴存基数上限

据数据显示，2020年，我国超过60个城市提高了公积金缴存基数上限。根据规定，公积金缴存基数实行“限高保低”原则，不得高于上一年度在岗职工月平均工资3倍，不得低于现行最低月工资标准。也就是说，如果按照最高档进行缴存的话，缴存上限提高了，每月缴纳的公积金变高了，相当于变相涨了工资。

公积金可用于支付重大疾病医疗费用

如果发生重大疾病，医保又不足以解决就医问题时，可以提取公积金用于支付治疗费用。对于有需求的人来说，无疑是上了双保险，减轻了家庭负担。值得一提的是，如果是其他家庭成员发生重大疾病，同样可以提取公积金进行治疗。

公积金异地提取，互认互贷

过去，公积金只能在缴存的城市提取和使用，这对于不少在外地打工，却想在老家买房的人来说，无疑是增加了不少麻烦。而如今，随着新规的出台，公积金开始支持异地提取，互认互贷，这一束缚正逐渐被打破。目前来看，四川和重庆之间已经建立了互认互贷极致，上海、浙江、江苏和安徽也在此前签署了公积金一体化协议。除此之外，武汉、长沙等城市已签订合作协议，令公积金可进行异地提取。

由此可见，随着公积金制度的不断完善，公积金的适用范围及功能也在不断扩大，对于我们生活作用及帮助也是越来越大。在这样的大环境下，至少从短期来看，公积金制度不会被取消，也让1.5亿人的“钱袋子”继续升值。对于当下的公积金制度，大家又有什么看法呢？

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