正所谓“退休养老，生活美好”。虽说医保和咱们生活最密切相关，然而缴费最多的却是养老保险。前不久有消息指出，新一轮养老金上调窗口再度开启，城镇企业和机关事业单位职工退休人员养老金将迎来17连涨，上涨幅度或将在5%以内。
不得不说，广大的退休人员们有福了，这意味着他们的工资又“涨”了。众所周知，无论是职工养老，还是居民养老；只要累计交满15年，到了退休年龄，就可以按月领取养老金了。以深圳为例：
那么到了退休后，如果养老保险没有交够15年，怎么办？别急，我们稍后会为你解答。
说来说去，养老金究竟能有多少啊？在计算之前必须要说明，养老金能有多少，这个和GDP、当地平均工资、物价水平、养老保险基金累计余额有关，也和其他非量化的因素密切相关。
职工养老保险能有多少养老金？
先来看下职工养老保险计算公式：每月领取的养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金。当然，这里面会涉及到三个概念：
·个人账户养老金：个人之前缴纳的养老金总额 ÷ 计发月数（139 个月）
·基础养老金：（社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
·本人指数化工资：（目前自己的工资 ÷ 目前的社平工资）× 退休时的社会平均工资
看起来是不是很复杂？直接举个例子，让大家有个大概了解吧！
35岁的甲先生，每月的基本工资是 5000 元，那么他每个月要交的养老保险是这些：
个人缴纳：5000 x 8 % = 400 元 → 个人账户
单位缴纳：5000 x 16 % = 800 元 → 统筹账户
假设甲先生每年的工资与社会平均工资的涨幅一致，按5%的速度计算；那么在 A 先生 60 岁退休时，总共累计交缴纳31.9 万的保险金额。
所以在退休后的第一个月，甲先生领取的养老金是：
个人账户养老金：31.9 万 ÷ 139（60岁对应的记发月数）= 2294 元
基础养老金：7855 *( 1.05^30)*(1 + 5000 / 7855 ) / 2*30 % = 8334 元
把这两个账户加起来，第一个月合计领取的金额是1.06 万。假设甲先生可以领到80岁，通过计算可以得出：他从 60 到 80 岁的二十年时间，一共领取到了446万的养老金。
当然这里没有考虑到几十年后的通胀问题，不过养老保险的个人账户每年会有不固定的利息，如果加上这部分利息收入，实际收益可能会更高。
居民养老能有多少养老金？
相比于职工养老，居民养老保险可就不够看了！
以深圳为例，居民养老金主要分为两部分：基础养老金：户籍不满 8 年的，每月领 240 元；满 8 年及以上，每月领 360 元。这个金额由社保局定期调整；个人养老金：用个人账户的余额，除以计发月数。其中，计发月数由社保局规定，例如 60 岁退休，计发月数是 139 个月。
不好理解的话，我们再来举个例子：
40 岁的乙先生，每年按最高档 3600 元交保费，一共交了 15 年。那么他的基础养老金：每月按 360 元领取；个人养老金：3600 × 15 ÷ 139（计发月数）=388 元。
所以在 60 岁退休后，乙先生每月能领取：360 + 388 = 748 元，每年合计领取：8976 元。乙先生在 15 年中，总共交了 5.4 万保费，在退休后第 6 年就能回本。
当然，由于交得少，自然就领得少，居民养老的作用是极其有限的。深圳作为一线城市，退休后每月只能领几百块养老金，连温饱问题都难解决，其他地区更不用说了。
谁涨得多？谁不涨？
虽说2021年具体养老金调整方案还没有公布，但根据历年养老金调整方案来看，这几类人涨幅较大，这类人不涨！
一、谁不涨呢？
当年退休人员是不参与到当年养老金调整的，这一点从历年的调整范围就可以了解到。比如：2020年调整范围就是截止2019年12月31日前按规定办理退休手续并按月领取基本养老金的退休人员。
二、三类退休人员，涨得多
近几年养老金调整办法采用的一直是“定额调整、挂钩调整与适当倾斜”，所以对于以下3类退休人员来说，将会多领养老金。
第一类：定额调整。虽说定额调整讲究公平、人人平等，但由于我国各地区的经济发展不一样、消费水平不一样，因此各地区的定额调整也不一样。以2020年各地区调整为例，上海定额调整75元，位居榜首；广东、天津并列第二，其他地区则略低。
第二类：多缴多得，长缴多得。与养老金的缴费年限相挂钩做调整，因为养老金越多，缴费年限越久，调整得也就越多。
第三类：高龄退休人员。对于退休时间早、连续工龄和缴费年限长的退休人员，进一步加大倾斜力度，使他们更多地享受社会发展成果。就是说在养老金调整上，会向65岁以上老人适度倾斜。
多地交社保，在哪个城市领退休金？
这个问题特别重要，因为养老金会和当地平均工资有关；你在老家领养老金，和在北上广深领，差别可大了去了。
要想在某城市领退休金，你首先得在当地至少交够10年；总的来说，会遵循“户籍地优先、从长、从后计算”原则。
例如，小李是杭州人，先在杭州交了5年，然后在上海交了15年，最后在广州交了15年。
那么退休时，老王可以优先选择在杭州领（户籍地优先），也可以在最后参保地广州领（从后计算）。
但如果最后在广州没有交够10年，那就回上一个城市在上海领（从长计算）。
如果老王这辈子漂泊不定，兜兜转转，没有一个城市交够10年的，那就回户籍地杭州领。
总的来说，退休人员的养老金待遇是越来越好！当然还有一些问题没有得到解决，但从养老政策的这几项调整来看，我国的养老保险体系将日趋完善，未来的我们或将享受到真正的“老有所依、老有所养”
