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财富传承 浅谈法商保障余生 枕典席文财商保典 Vol.350
近日，提交全国人民代表大会审议的2021年预算报告披露了2020年预算执行情况。
2020年全国社会保险基金预算收入7.21万亿元，全国社会保险基金预算支出7.88万亿元。收支相抵，当年出现缺口6700亿元，成为有历史数据以来首次出现当年收支缺口。
尽管2020年财政补贴超过2万亿元，全国社会保险基金收支缺口仍然高达6700亿元，超出年初预算数。
为弥补收支缺口，首次动用了全国社会保障基金这一战略储备基金。
01
社保基金为什么会收不抵支？
2020年，新冠疫情爆发，政府为了减轻企业负担，减免了很多企业的社保费。全年减免社保费1.54万亿元，这里面大头是养老金，占到1.33万亿元，这为缓解企业经营压力、稳就业起到了重要作用，但是也对养老金产生一定的影响。
而我国社保基金支出最大的一块也是养老金。因为养老保险在参保人数上就是最多的，达到了9.99亿人，占了我国总人口的71%左右。而失业保险和工伤保险的参保人数仅为2.17亿和2.68亿。
从我国的过去几年的人口结构变化情况来看，从2014—2019年这6年时间里，我国60岁以上的人口由21242万人增长到了25388万人，增加了4000多万人，平均每年的增速达到了3.6%。
然而，在同一时期里，我国的总人口不过才增加了3200万人左右，平均增速仅为0.47%。可见，老年人口不仅在增量上超过了总人口的增量，而且在增速上更是远超总人口的增速。老年人口的比例也由15.6%左右上升至18.1%。老年人口的快速增长无疑给养老金的发放带来巨大压力。
另一个让养老金支出不断增加的原因，就是养老金的上调。从2005年到2020年，我国的基本养老金已经连涨了16年，而且在2016年以前，平均每年的涨幅达10%以上，直到最近几年涨幅才降至5%。
根据人社部的数据显示，我国企业退休人员2019年的人均基本养老金为每月2700元左右，2020年平均涨5%，差不多就是2835元。而我国享受基本养老金的退休人员大概在1.2亿左右，如果养老金上涨5%，每年就得多支出近2000亿元。
所以，未来我国的养老压力越来越大是显而易见的。
02
养老金还能足额发放吗？人社部回应来了
养老金发放压力日趋增大，未来是不是会有人领不到养老金呢？关于这个问题，在2月26日，国务院新闻办公室举行的新闻发布会，人力资源和社会保障部部长张纪南作出了相关答复，主要有五个方面：
第一，当期能平衡。也就是养老基金当期的收支相抵以后，还略有结余。2019年当期的结余是3400多亿元，去年情况特殊，今年恢复养老保险的正常征收以后，预判收支相抵以后也还会略有结余。
第二，历史有积累。积累用了一部分以后，我们现在还有累计结余4.7万亿元。
第三，财政有补助。中央财政对养老基金的补助力度持续加大，去年达到了5800多亿元，并重点向西部地区和老工业基地倾斜。
第四，增值有渠道。就是结存的养老基金投资运营的规模在不断扩大，目前委托资金已经达到了1.2万亿元。在保证基金安全的前提下，实现了保值增值。
第五，长远有储备。全国社会保障基金2000年建立的时候是200亿元，通过划拨部分国有资产，这个基金还在不断充实和扩大。
另外，在实现省级统筹的基础上也在加快研究实施养老保险全国统筹，这将进一步提高养老基金的抗风险能力。
总之请大家放心，人社部能够确保养老金的准时足额发放。
03
养老金并不能防范一切风险
虽然人社部对于养老金能否足额发放给了肯定答案，给了大家一剂定心丸，但是国家发放的养老金只是能保障日常生活，一旦发生了重大疾病或者想要更高品质的生活，那远远是不够用的。
所以，我们要在还能配置健康险的时候抓紧配置上。医疗险、重疾险、长护险等健康险都行，给自己的老年有个保障，现在很多医疗险都可以终身续保，选择好了就可以有效的防范一些未知的风险。
而配置重疾险，主要就是防止因病致贫。很多重疾险对于恶性肿瘤也就是癌症方面的病症，还是非常有保障的，不用卖房卖地，就有钱治疗这些重大疾病，抗住的风险不是一点点。
长护险，主要针对老了之后的失能风险，现有的2.56亿老人中，有4000万是失能老人。在今年的《政府工作报告》中也有提到，今年要增加长护险的试点城市。
同时，最重要的是我们要在年轻的时候去掌握一些“钱生钱”的技能，掌握了这个技能之后，才能学会优化自己的资产配置，而不是让钱躺在账户里贬值。
一切都准备好之后，当你老了不仅不需要担心养老金的发放是否会减少，更重要的是，可以享受一个高品质的老年生活。
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图片来源于腾讯图库
作者：BETA财富管理研究十三
整理编辑 | BETA 家族财富管理研究
