“奇怪，我和老邻居二人同一天入职，同一个月办理的退休手续，养老金怎么差距这么大？不会是社保局给算错了吧？”

领完退休金的一刹那，我爸没有惊喜，反而愁容满面，同一天入职，同一个月办理的退休手续，养老金差距足足有2倍之多，这是怎么回事？

养老金不是工龄越长，钱数越多吗？两个人工龄长短完全一样，养老金怎么还差距那么大？到底是怎么计算的？

今天【社保精算师】为你揭开其中的奥秘：

01、工龄如何影响养老金计算

看完上述养老金的计算公式，我们会发现工龄指的就是公式中的缴费年限，也就是说影响到基础养老金的多少，两者呈正相关关系。

但是，养老金并非是工龄直接乘以100元计算得知，所以，两个人工龄完全一样，养老金还有天壤之别，并非罕见，只因缴费档次高低不一。

02、缴费档次为什么说是关键点

在上图的计算公式中，我们发现其中有个晦涩难懂的词汇，“平均缴费指数”，到底是怎么计算的呢？其实，要是换成“平均缴费档次”的说法，或许会好理解一些。

也就是说，缴费了这么多年，平均的缴费档次到底有多少？假如说一直按照60%的档次缴费16年，那么平均缴费指数就是0.6。

如果说缴费档次每年都会发生改变，那么就要取一下这几年的平均值，比如说上图中的例子，每年缴费基数按照自己的上一年度平均工资来调整。

而自己的上一年度平均工资会受到个人绩效、公司效益、岗位变动等因素的影响，起伏不定，所以，这16年下来平均缴费指数便是1.01。

在实际工作中，缴费档次其实就是你的缴费基数与当地的社平工资的比例，而国企、央企、外企及部分民企会根据上一年的平均工资给员工核算缴费基数。

社保局规定最低缴费基数便是60%的缴费档次，部分企业为了节省人工成本，员工也想着自己到手的钱多一些，一方或者双方的意愿下，容易造成一直按照60%档参保的情况。

03、养老金有差距再正常不过

不同的缴费档次，造成缴费的钱数不一，养老金也有所差距，这是再正常不过的事情，下面我们来分析一下，同样缴费16年，养老金差距有多大。

（1）60%缴费档次，16年

基础养老金=7962*(1+60%)/2*16*1%=1019元，个人账户养老金=39850/139=287元，于是，工龄16年，一直按照最低档次缴费，养老金是1306元。

（2）100%缴费档次，16年

基础养老金=7962*(1+100%)/2*16*1%=1274元，个人账户养老金=66417/139=478元，于是，工龄16年，一直按照100%档次缴费，养老金是1752元。

（3）150%缴费档次，16年

基础养老金=7962*(1+150%)/2*16*1%=1592元，个人账户养老金=99626/139=717元，于是，工龄16年，一直按照150%档次缴费，养老金是2309元。

通过上述计算，我们轻松得出，养老金领取的确是符合多缴多得的原则，上面的测算（仅供参考）没有计算个人账户余额中每一年的利息，所以会略低于实际的水平。

划重点

有人或许会问，为啥有人养老金能够达到5000元，甚至6000元呢？在我办理了许许多多养老金的手续之后，发现基本上都是工龄35年以上，缴费基数在200%甚至更高的情况下。

如果是一直按照60%档次缴费，即便是缴费30年，养老金也就2000多元，不会太高，想要达到5000元，几乎是不可能，所以说，缴费档次是关键点。

即便是在国企、外企、央企等企业中按照上年工资作为缴费基数来缴社保，前提也是工资必须得高于社平工资的2倍，这样的人一般在企业中属于中高层管理人员或者高级技术人员。

普通的企退人员养老金在2000元-3000元的居多，更有一些缴费卡着15年的灵活就业人员，养老金1000元左右，基本上无法满足最低的生活保障，更不用谈生活质量了。

希望日后在养老金上涨上能够考虑这些养老金3000元以下的人群，#MCN百夫长计划#，感谢大家的阅读，请帮忙点赞、转发、点亮下方的小火箭，让更多的人看到，再次感谢。