大家都知道 ，在我国人口老龄化问题是非常严峻的 ，我国的老年群体在世界群体中占比最大 ，可以说老人现在也是越来越多，从目前的数据来看，我国60岁及以上人口为26402万人，占18.70%其中，65岁及以上人口为19064万人，占13.50%，可能到了2050年的时候，我国的老人的数量会达到近4.9亿人。

可以说目前人口老龄化的问题也是我国的重要国情之一，由于综合这些问题考虑，就像今年新出台的三胎政策其中目的之一就是为了缓解人口老龄化压力，众所皆知，老年人是几乎没有劳动力的，如此严峻的老龄化意味着国家承担着巨大的养老压力，可以说像城市的老人在退休后还能拿点养老金，但是农村老人就不要说了，所以综合压力下，我国也是表态关于延迟退休的决定并制定除了部分相关条例。

在打赢脱贫攻坚战的这几年，我国制定并完善了很多民生福利政策，其中力度最大且最受国民关注的就是养老金的发放问题。在一个人口基数大且老龄化问题严峻的国家，养老费用的支付问题必然是解决民生问题的重中之重，也一直是社会各方面福利保障领域的重点课题。对于老年群体来说，他们既没有工作也没有劳动力，且容易患各种老年病，没有经济来源使得他们基本的生存都成了难题，靠儿女养老的老人只能是一部分，还有另外一部分家庭贫困的老人根本无法依靠儿女养老。那么此时，老年人的生活就要靠国家拨的养老费用来维持了。

为了缓解人口老龄化问题，我国先后出台了各种政策，一方面发了延迟退休声明，一方面加大了养老惠民力度，在养老金并轨后，此次有关部门又推出了一套全新的制度，这便是“个人养老金制度”。此制度的推出是我国在养老金政策方面的一次重大调整，与以往不同的是，此次方案遵循无区别对待原则，也就是企业和事业单位相统一的原则。此制度出台后引起了社会的广泛关注，当然也有人赞成也有人疑惑，问题是国内已经有了社保制度，城镇职工只需要按时缴纳社保，退休后不就可以按月领取养老金吗？那为什么又要推出个人养老金制度呢？这不是多此一举吗？

关于这个问题呢，咱们也是要知道的是，目前我国养老保险制度分为三个层次，第一级基本养老保险就是大家熟知的职工养老保险和城乡居民养老保险，这两种保险在我国已覆盖到了10亿多人，可以说制度基本健全。第二级基本养老保险就是企业年金制度，目前已覆盖了近6000多万人。而第三级个人基本养老保险的制度呢目前我国也是没有实施。

可以说作为第一级养老保险制度的社保，城镇职工都可以缴纳，但是实际情况是将它们分为两个账户的，一个账户为个人账户，还有一个为统筹账户。何为统筹账户？就是将所有人的钱集中起来统一使用，这是个国家为了缓解养老金发放压力的方法，比如说你现在缴纳的社保有一部分被作为统筹金发放给了已经到了年龄需要领养老金的人，而你到了可以领养老金的年龄时领的一部分又是当时缴纳社保的人的钱。这样良性循环，可以缓解养老金发放压力。

在我国第三级基本养老保险制度还是存在一定的问题存在，但是面对国内养老的压力，迅速制定并出台第三级个人基本养老保险制度是大势所趋。相关负责人表示，在充分论证研究借助国外经验并结合我国国情的基础上，在我国养老保险制度大框架下系统规划第三级个人养老保险制度已经有了初步方案。

个人养老保险是以城乡居民作为保险对象的一种人身保险。凡年龄在16周岁以上，身体健康能正常工作或劳动的城乡居民，均可作为被保险人向保险公司投保。目前推出的个人养老金其实从某种意义上来讲是对我国第三级基本养老保险制度的缺失的填补，是对我国基本养老保险制度的健全和完善。个人养老保险为我国多层次、多形式的社会养老保障制度的建立和完善，起到了不可缺少的作用。

其实个人养老金并不是什么新鲜的词语，之前的时候，这个个人养老金也叫做税延养老险，目前在南方几个城市都已经有了试点。当然了这个养老险呢也是有它的好处，比如抵扣税款等，不过呢对于目前的政策来看，购买了税延养老险的时候，那么等到你退休的时候，抵扣的税金你还是补交的。个人养老金还一个变化就是如果咱们在缴纳这个个人养老金的时候，这个钱呢是取不出来的，只能等到退休以后一次性取出。

目前推出的个人养老金制度实质上可以加快养老金制度的市场化，你交了多少钱和交钱的年总数决定了你将来领取到的养老金。与养老保险不同的是，个人养老金是可以中断的，你缴的越多，将来领取的越多。在个人养老金制度完全成熟后，你只需要关注你缴纳了多少年的养老保险和个人养老保险账户里还剩多少钱。这样等到办退休手续时就可以直接根据城市经济水平进行计算，而不用考虑工作和单位性质，也就避免了类似社保由于单位性质缴纳的基数不同而导致领取金额差距较大的问题。

个人养老保险制度是一项社会福利，这关系到老年人的切身利益，决定了他们的晚年生活。希望我国相关部门能不断完善养老保险制度，让我国老人真正的老有所养和老有所依，能过上幸福安详的老年生活。