银行及信托业
行业趋势丨5家手机银行App月活用户逾5000万，“大零售”挥别跑马圈地转型精耕细作
据统计，截至2020年三季度末，四大行、招行手机银行App的MAU均逾5000万，用户增幅均在20%以上。商业银行从MAU运营向AUM运营转变，以财富管理为抓手搭建零售金融新的转型模式；同时，各大手机银行界面、功能已高度趋同，疫情影响下，银行正在搭建的“中台”成为冰山之下的“主战场”。
机构动态丨招行、京东合资开银行！“直销”成关键字
招商银行公告称将与京东书客全资子公司网银在线共同筹建招商拓扑银行，双方分别持股70%和30%，这将是国内第二家独立法人直销银行。2017年由中信银行和百度关联公司发起成立的第一家独立法人直销银行百信银行，目前已实现盈利。
行业观察丨一改颓势，11月集合信托规模大增
据统计，11月信托运行数据一改以往颓势，整月集合信托产品发行和成立规模都出现近30%的增长，信托产品预期平均收益率6.64%，今年以来出现首次上行情况。该现象可能属于季节性反弹，部分信托公司为了完成年初预定目标，让利给投资者冲击规模，拉动收益率短暂上行。
保险业
政策速递丨国常会力促人身险迎发展新机
12月9日国务院常务会议，部署促进人身保险扩面提质稳健发展的措施，内容包括三方面：一是加快发展商业健康保险；二是按照统一规范要求，将商业养老保险纳入养老保障第三支柱加快建设；三是提升保险资金长期投资能力，加强风险防控。会议从更高层面肯定并强调了人身险发展的必要性、重要性，将有力推动商业人身保险进入发展快车道。
业务前沿丨精品社区+专业服务，太保家园成都社区体验馆云上揭幕
12月12日上午，太保家园·成都国际颐养社区正式亮相。目前太保家园已在成都、大理、杭州、上海、厦门、南京6个城市落地7个养老社区项目，“东西南北中”的养老产业全国布局正在形成，“颐养、乐养、康养”三位一体的全龄覆盖产品和服务体系初步建立。
业务前沿丨探索“药+险”新模式，阳光人寿推出海外特药医疗险
12月9日，“阳光人寿融和特定药品医疗保险”在海南博鳌乐城国际医疗旅游先行区正式上线。该产品由阳光人寿写手镁信健康联合打造，提供91种国内特定疾病特定药品和27种尚未在国内上市的临床急需进口药品的用药服务和药品费用给付，覆盖肝癌、肺癌、胃癌、白血病等常见恶性肿瘤，客户无需体检，通过健康告知即可投保，最低可通过几十元保费获得200万保险保障。
业务前沿丨响应监管行业创新导向，百年人寿重疾绿通让医路无忧
百年人寿自2014年起退出重大疾病绿色通道服务，发展至今，百年人寿重疾绿通服务已构筑“国内诊疗支持+海外就医通道”的全球医疗服务闭环。向客户提供包括日常医疗咨询、专家二次诊断、入住专家病房/手术安排、上海质子重离子医院治疗预约安排、海外二次诊断、海外视频二诊、异地专诊补贴、海外就诊安排等数十项就医服务。
基金业
行业趋势丨养老FOF年内业绩突出 规模超500亿
经过两年多发展，公募基金管理的养老目标基金（即养老FOF）总规模超过500亿元，年底平安、中信保诚、兴全、申万等多家公司积极发行相关产品。今年养老FOF的平均收益率达19%，多只基金收益超30%。基金经理认为，养老FOF通过“固收+”策略实现资产配置，是行业未来发展的战略风口。
业务前沿丨银行"抢滩"基金投顾业务 几十家机构排队进场
去年10月，基金投顾业务正式试点。一年来，公募基金、券商、银行、第三方等机构积极参与，相关业务快速发展。目前交通银行、中信银行等正式推出基金投顾服务平台，意味着银行正在积极“进军”基金投顾业务，而目前排队申请投顾资格的机构或有数十家，都在“摩拳擦掌”。
机构动态丨中信银行联合华夏财富率先上线基金投顾服务
12月4日起，中信银行“信智投投顾版”正式上线，相关基金投顾服务由华夏财富提供，投资者可享受专业基金投顾服务，其所购买的基金组合可以实现自动调仓，迎来更好的投资体验。中信银行也由此成为业内首家正式上线基金投顾服务的股份制银行。
行业趋势丨“固收+”大扩容 突发8000亿指日可待！
数据显示，截至今年三季报，偏债混合型基金、二级债基等“固收+”基金总规模为7941.8亿元，比去年大增4059.7亿元，几乎翻倍。而从新基金募资情况看，截至12月9日，今年新成立的211只“固收+”基金募资总规模达到3577.88亿元，成为规模增长的生力军。
金融科技
政策速递丨郭树清谈金融科技：关注新型“大而不能倒”风险
中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清在2020年新加坡金融科技节上发表演讲，并指出要关注新型“大而不能倒”风险。他表示，少数科技公司在小额支付市场占据主导地位，涉及广大公众利益，具备重要金融基础设施的特征。一些大型科技公司涉足各类金融和科技领域，跨界混业经营。必须关注这些机构风险的复杂性和外溢性，及时精准拆弹，消除新的系统性风险隐患。
行业动态丨2021世界人工智能大会将于明年7月初在上海举行
2020世界人工智能大会云端峰会总结会暨2021年世界人工智能大会筹备启动会在上海世博展览馆举行。明年大会计划在7月初召开，主会场继续设在世博地区。上海市政府副秘书长陈鸣波介绍说，明年大会将继续坚持线上线下联动，开展在线直播与云上会展。
行业观点丨光大杨兵兵：银行数字化转型的三个方向和两个突破
中国光大银行副行长杨兵兵认为，未来商业银行数字化转型将会沿着业务数字化、数字化治理和数字业务化3个主要方向发展，并在开放平台建设、细分场景拓展这2方面积极寻求突破。
银行科技丨农行微银行“一键直达”掌银
农业银行微银行“开放标签实现APP跳转能力”成功投产。客户可通过微信页面上的农行产品链接，一键调起农行掌银APP的对应功能进行业务办理，这种方式省去了使用浏览器打开的中转步骤，极大地提升了客户使用体验，强化了农行“微信裂变营销，掌银登录办理”的业务模式，并进一步加强了微银行为掌银引流、获客、活客的能力。
BAT金融科技动态丨腾讯再落子保险业务 出资2.8亿元入股三星财险
三星财险公告称，公司拟新增注册资本5.52亿元至8.76亿元，本次参与新增股东认缴的公司包括腾讯、嘉印文化、宇星科技、天岑资产管理和博裕三期。本次增资受银保监会审核通过后，三星财险将从外资独资公司变为中外合资公司，原全资股东韩国三星火灾海上保险公司持股比例将降至37%，出资2.8亿元的腾讯将以32%的持股比例成为第二大股东。
金融科技行业一周投融资动态
金融科技应用平台“百融云创”递交赴港IPO招股书。联席保荐人包括摩根士丹利、中金公司与民银资本。
人工智能公司“语忆科技”于近日完成千万元级Pre-A+轮融资，本轮融资投资方为联想之星，君义投资担任财务顾问。
融资放大镜：
百融云创成立于2014年3月，是国内领先的金融科技应用平台。公司坚持以科技为驱动，不断探索人工智能、云计算、区块链等前沿技术在金融领域的场景应用，赋能金融机构数字化创新和转型，助力普惠金融。
语忆科技主要聚焦在客服领域，通过为客服对话打上情绪标签，帮助线上店铺运营商、企业客服部门以及云客服开发公司等客户，提升监控、质检以及大数据分析环节的功能。
专栏丨银行数字化创新
拥抱转型，决胜未来：浅谈智能投顾在银行4.0时代面临机遇与挑战
冯梦娇 北京口袋财富信息科技有限公司
一、智能投顾发展面临的机遇与挑战
智能投资顾问简称智能投顾可以基于投资者的投资需求和风险偏好，为其提供数字化、自动化、智能化的财富管理服务。目前主流模式为基于马科维茨提出的现代投资组合理论、其他资产定价及行为金融学理论，结合投资者的风险偏好和收益目标等，利用云计算、大数据、智能算法、机器学习等技术，构建数据模型，为投资者提供相关资产配置建议、交易执行等服务。
智能投顾的机遇：
1、供给侧爆发：公募基金长期收益率高，非货币基金长期平均年收益率达15%+，可实现新中产财富管理目标。
2、客户普遍缺乏金融知识：客户对标准化资产目前普遍欠缺选择能力、择时能力、风险判断能力。而通过AI+财富管理可以帮助客户获取市场平均收益。
3、打破刚兑后，固收收益率快速下滑，资金快速进入公募基金，在未来几年，财富管理的前景十分可观。
智能投顾的挑战：
精细化运营的挑战
传统金融机构拥有源源不断的客户资源，但是如何把握客户群体瞬息万变的需求变化，以及应对投资者教育程度参差不齐的现状，挑战是不言而喻的，需要打通各部门数据孤岛，找准用户画像，精细化标签，分层运营。
服务效率的挑战
和传统投顾相比，“降本增效”是智能投顾的核心竞争力。纯人工模式服务效率终究有限,只能优先服务高净值客户,而机器+人工可以让投顾革命性提升服务效率,让其服务到长尾的低净值客户。
二、中国金融科技公司在智能投顾领域的探索
除了资产配置建议、交易执行等狭义智能投顾的功能， “投”+“顾”同样重要，我们需要关注几个核心能力：
洞察用户风险承受能力：
高比例客户赚到钱是财富管理真正的价值。盈利本质上的理念就是：严控回撤+主动的“顾”。通过AI智能服务系统对每个个体进行恐慌情绪的识别，筛选出高恐慌客户进行针对性地服务，提前对客户进行了投教安抚，应对市场恐慌。
投资组合决策能力：
完全的千人千面不仅提升客户的实际投资效果，也会让财富管理服务真正实现对每个人的专属服务，极大提升服务体验。以人工智能为技术核心，千人千面为表现，将客户体验与前沿科技在银行业中落地的实现。
用户全生命周期运营能力：
借助90%AI+10%的人工，实现千人千面的运营策略。构建优秀的数字化互动方式，让客户享受“私人银行”级别的顾问服务，提升客户粘性，从而拉升AUM。
同时善用客户信息大数据，如问卷和客户画像、金融交易行为、社交信息、用户足迹等，对已有的各类客户做详细的标签，建立自有客户信息分析的大数据模型，才能从而有效地针对客户进行心理按摩、客户教育、运营营销等工作，从而不断提升用户满意度。
（摘自未央网2020道口金融科技系列征文）
