还记得今年3月底，国务院发布的《分工的意见》吗？要求提高退休人员基本养老金，目前31省已经全部公布了养老金上调方案，但细心的人注意到，关于养老金，还有一个措施将在推进中，就是第三支柱养老保险，也就是我们说的个人养老金制度，《意见》中明确人力资源社会保障部、财政部、银保监会牵头，9月底前出台相关政策，年内持续推进，也就是说，如果没有意外，9月份个人养老金制度就有机会出台，打工人在基本养老金之外，还能为自己多存一笔钱。
等到这一措施落地后，对于打工人而言，我觉得3个优势将是非常明显的：
第一，增加未来养老金的水平
这一制度实施后，真正享受到福利将是现在还没退休，并且距离退休年龄大于15年以上的打工人。他们可以为自己多存一笔养老金，等到退休后领取，相比现在已经退休，只领取基本养老金的老人，能够多一笔个人养老金领取，晚年生活水平能提高更多，不用过于依赖子女赡养，独立性更强。
第二，不用受公司缴费的限制
养老保险在参保时有缴费指数范围，可以在60%~300%，个人缴纳的社保费部分，原则上你可以自己选择缴费水平，在封顶线以下可以多交。但放在现实情况中，很多人并不敢主动增加自己的缴费水平，因为缴费时，企业都不只是交他们承担的部分，员工承担的部分也将代扣代缴，那么，员工要是增加缴费水平，企业肯定会知道。
对于职工来说，他们一方面担心企业偷偷扣钱，另一方面，自己主动增加缴费水平，让周围的同事和领导如何看待这一行为？除了公司要单独为你计算这笔费用外，他们还会觉得你赚得多，公司本身就觉得用工成本高，看到员工还有这么多钱多交社保费，就会认为自己给的工资是不是太高，那么以后上调工资时幅度可能会因此收窄。
再有，遇到小气的领导，会认为你觉得公司对你不好，给你设定的社保缴费水平不够，你才会自己多缴费，容易成为公司眼中的“不和谐因素”，怕是下次公司要降薪裁员，你就是考虑范围之一。在这种尴尬处境下，个人养老金制度的实施就如同一场及时雨，职工可以在公司参保外，自由多缴存一笔养老金，也不用担心公司会不高兴了。
第三，收益空间将更高
基本养老金收支的主要运作模式是利用年轻人缴存的社保费去养活退休老人，这部分钱就像银行的定期储蓄，不会用于投资收益，风险低，但同时，收益也很低，现在每年基本就在5%的涨幅徘徊，今年受去年全球经济的影响，还减少了0.5%的涨幅，到手的钱每个月也就一两百。但个人养老金不同，会进行投资获取收益。其实这一项目在今年6月1日，银保监会已经在浙江和重庆这2个省市进行专属商业养老保险试点，与6家知名商业保险公司合作，从开发高质量的理财产品出发，如果9月后能够全国推进，未来这一辈年轻人退休后，到手的养老金收入将非常可观了。
但我希望大家还是理智对待，有一个注意不能忘记，那就是量力而行。要参与个人养老金，工资中的一部分收入就要分出来用于缴存这笔钱，既然说的是养老金，那自然是与社保一样，退休后才能领取，如果说你现在的工资水平不高，还要扣除公司要交的五险一金，到手的钱也刚刚够花，还是要慎重考虑是不是要存个人养老金，总不能为了未来几十年后的生活，亏待现在的自己，那就是得不偿失了。
