以前我们总说一句话叫养儿防老，在旧时代看来是有一定道理的，但现在已经是21世纪了，养儿不一定能防老，防老也不一定要养儿，比如五险一金中的养老保险就可以让你老有所依、老有所养。

一、什么是养老保险？

养老保险是国家依据相关法律法规规定，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限或因年老丧失劳动能力而退出劳动岗位后而建立的一种保障其基本生活的社会保险制度。

翻译成“人话”就是在咱们有赚钱能力的时候每个月往账户里存钱，等到退休或者丧失劳动能力的时候每个月从账户里取钱。

二、养老保险能领多少钱？职工养老VS居民养老

那么等我们退休的时候每个月可以领多少养老金呢？养老金能拿到的钱和个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均水平工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等多个因素相关。总之，养老金遵循“长缴多得、多缴多得”的原则，随着缴费时间的延长和缴费金额的增加，未来领到

的养老金也会相应增加。

接下来咱们分两部分讲解养老保险，一是职工养老，二是居民养老。

先说职工养老，也就是咱们上班族每个月缴纳的社保。职工养老金的计算方式比较复杂，具体的计算公式为：每月养老金=个人账户养老金+基础养老金

个人账户养老金是个人缴纳的金额，它是每个月从你工资中扣除的那一部分钱，这部分钱按照年化8%左右的利率进行复利计息，在你退休之后这笔钱将分成数月逐月发放到你手中。

计算公式为：个人账户养老金=个人账户积累额计发月数（60岁退休是139个月）

基础养老金是公司缴纳部分的钱先进入统筹账户，然后国家按照一定的标准分配，这个分配比较复杂，概括成一个公式就是，基础养老金=（本市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）2缴费年限（含视为缴费年限）1%

本人指数化工资=自己的工资社会平均工资退休时的社会平均工资

举个简单的例子，假设小明今年30岁，在北京工作，工资和平均工资一样都是8847元，假设小明工资和平均工资每年涨5%，60岁时，就会涨到3.2万。到那时他每个月领取的养老金为1.55万

计算过程为：个人账户养老金=总共交的养老保险56.4万计发月数139个月=4059元/月

基础养老金=（平均工资3.82万+指数工资3.82万）2缴费年限30年1%=1.14万元/月

每月共计=0.4059万+1.14万=1.55万

接下来我们继续讨论居民养老保险退休能领多少钱。居民养老保险的计算公式要比职工养老保险更简单一些。

每月养老金=个人账户养老金+基础养老金

个人账户养老金=个人账户积累额计发月数（60岁退休是139个月）

基础养老金=当地规定的金额，各地的水平不一，同学们可以拨打12333进行咨询。

学习进行到这里肯定有的同学想问了，我想多领取养老金，有没有什么秘诀可以传授？答案当然是有的。下节我们继续讲解。

喜欢就关注我吧，持续分享五险一金相关知识