32岁女性如何规划重疾保障和养老保障？

第一步：先看到咱们的风险在哪里？

把人生的风险分成三大类型，

（1）基础性风险

最底下是基础性风险也叫损失性风险。

简而言之，一旦发生这类型风险，我们会损失很多钱。

（2）中端风险

中间层基础性风险也叫支出性风险。

就是到期后，一定要花的一笔钱。比如说退休时间到，有钱就养老，没钱就退而不休。

（3）高端风险

也叫所有性风险，这里的所有性是指财富的归属权。

以上就是咱们面临的风险，风险规划，从下往上，依次解决。

第二步：如何解决这些风险？

（1）首先解决基础性风险，也就是损失性风险。

造成损失性风险的最大隐患是疾病和意外。

发生重大疾病时，平均治疗费用为50万元，面对大额治疗费用花销，我们可以用重疾险+医疗险这个黄金组合保障自己。

发送突发性意外时，可能会突然离世或者残疾，从而失去工作能力或收入来源。因此，我们可以用意外险+寿险来保障自己。

因此，每一个人最基础的保障就是四张基础性保单——意外险、寿险、医疗险、重疾险。

把意外风险、疾病风险转移给保险公司承担。

这也是每一个成年人都应该配备齐全的基础性保障。

（2）其次，在解决基础性保障以后，开始解决支出性风险。

假如您已经组建家庭、有了孩子。

就可以开始适当考虑教育金和养老金。

教育金就是给孩子存下的一笔钱，送给孩子未来读书的礼物。

养老金就是让现在挣钱的钱，穿越到未来照顾年老的自己。

这两笔钱的风险点在于——资金挪用。

资金挪用的意思是防止自己“拿钱去投资、拿钱去买买卖、拿钱的借给朋友”从而导致资金亏空。

以上就是每一个人的保险规划基础逻辑。

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