文：小娜

随着时间的推移，每个人都会逐渐变老，到了老年时，基本就没劳动能力了，只能享受不工作的晚年生活。目前，中国的法定退休年龄是男性60岁，女性50至55岁。也就是说，人到了60岁左右基本就进入养老的晚年生活了。

如今，中国老年人的养老方式大致有三种：一是依靠子女；二是依靠自己；三是依靠社会保障。过去，大多数老年人依靠子女供养。一个大家庭的两三代人住在一起，子女照顾老人也便利，直到老人去世。

但是，随着社会的发展，人们的工作生活压力逐渐增大，子女为了自己的事业和家庭，照顾年迈的父母可能就不那么方便了，甚至不少的子女们小家庭都过得”紧巴巴的”，如何让年迈的父母过上好的老年生活呢？因此，新一代中年人也应该提前考虑存钱问题。

但我不知道你有没有想过，当我们到了60岁，有多少存款才算合适呢？或许90后一代现在还觉得为时过早。但如果我们仔细想想，年龄最大的90后，都已经"奔三"了，也就是说再过30年就60岁了……

如果是这样，你还认为60离我们很远吗？试想，现在已经30岁的90后，应该有自己的房子，而且买房贷款至少30年，直到所有贷款还清，都没有时间放松，而同时发现自己已经老了，到了该退休的时候。那时，抵押贷款还清了，我们也没有工资了。

也许有人说，我们缴纳有社保，老了可以领养老金的，现在不用考虑那么长远。事实上，人们缴纳社保是为了将来领取养老金，社保中的医疗保险也可以报销医疗费用。这样，至少在经济上，你可以减轻孩子的负担，你也不必为退休操心太多。但在现实中，社会保障可能不足以保证晚年无忧无虑。

一方面，只有公务员和国有企事业单位的退休人员才能有更高的养老金，这或许能保证一笔像样的养老金。然而，目前仍有相当一部分人每月只领取一两千元的养老金，许多为城乡居民缴纳社保的人也领取很少的养老金，也许每月只有两三百元。因此，这些人指望完全靠养老金生活是不现实的。那么我们应该存多少的养老钱呢？

有一点需要提醒的是，根据你居住的地方不同，你的养老金成本会有所不同。如果住在三四线城市或城乡，只要没有突发事件，每月2000元的支出应该绰绰有余。如果生活在一线或二线城市，每月2000元可能难以实现养老金自由。

根据富兰克林邓普顿投资有限公司发布的《中国内地退休收入策略与预期调查》，中国一线城市的平均退休目标储蓄约为400万元人民币。这也意味着，如果你生活在一线城市，你得存400万才能实现“养老自由”。

但是，在我国有多少人能在55岁-60岁之前存下400万呢？别说400万，恐怕很多人退休后连50万元都拿不出来。因此，调查数据公布后，不少网友惊呼：真不敢老了！

事实上，对于要退休多少钱才能实现“退休自由”的问题，有不同的答案，至少在笔者看来，400万生活在一线城市的养老目标太高了，能存这么多钱的人很少。此前，中国养老金融50人论坛发布了一组调查数据，超过50%的人认为退休储蓄在50万元以上是正常的；超过70%的受访者认为退休储蓄在100万元以下是正常的。

重要的是，数据来自31个省、自治区、直辖市的问卷调查。所以在我看来，这项调查的结果比富兰克林邓普顿投资公司的报告更具说服力，更现实，反映了很多人的内心想法。如果看这个，可能有人觉得50万元有点太多了。退休后实现“养老自由”真的超过50万元吗？

此前一家机构发布的《2018年中国卫生事业发展统计公报》显示，中国人均预期寿命在77岁左右。目前我国平均退休年龄在55岁至60岁之间，这也意味着我国退休人员的生活基本维持在22岁至17岁。按22年养老金年限计算，平均每月养老金支出约1833元，即每年约22700元。22年后，将达到50万元。

根据官方数据，去年人均消费支出为21559元，折合起来一个月约1796元。相比之下，50万并不算多。由此可见，要实现退休后的“养老金自由”，体面的养老金，至少可能需要这个数字。你觉得怎么样？

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