王阿姨和张阿姨退休前的月工资都是5000元，然而两人的退休金却相差很多，王阿姨每月的退休金有3000元，张阿姨只有不到1300元。

这到底是怎么回事呢？

其实，影响我们养老金高低的因素有很多，包括退休年龄、缴费年限、缴费基数、省市政策等等。我国养老保险一直遵循“多缴多得、长缴多得”的原则，而这也是造成退休人员养老金“高低不一”的主要原因之一。

如何计算养老金？

养老金=基础养老金+个人账户养老金

基础养老金=(全省市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2 ×缴费年限 × 1%

指数化月平均缴费工资=退休时全省上一年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费工资指数

很多朋友不清楚这个公式中的缴费指数是什么，举个例子：

如果某市上年度在岗职工月平均工资2500，王阿姨在当月的缴费基数是5000，那么，王阿姨的缴费指数=5000÷2500=2，这个2就是王阿姨当月的缴费指数。

个人账户养老金=退休时个人账户储存总额÷计发月数

目前，个人账户养老金的计发规则是：

50岁退休，计发月数为195个月；

55岁退休，计发月数为170个月；

60岁退休，计发月数为139个月。

影响养老金的原因

从养老金计算公式可以看出，退休年龄越大，个人账户计发月数越少，相同余额下个人账户养老金就越高；其他条件相同的情况下，缴费年限越长，养老金越高；缴费基数越高，不仅缴费指数越高，个人账户余额也更多。目前，大多数地区的职工社保缴费基数分为3个档次，分别是60%、100%和300%。

另外，各省市不同的养老金政策，也会影响养老金的高低。

比如，2019年以前，青岛市使用的是本市全口径社会平均工资作为缴费基数上下限以及养老金待遇的计发基数，而山东省其他地方都使用全省城镇非私营单位在岗职工社会平均工资。结果是相同情况下山东省其他地方使用的计算养老金的社平工资，比青岛市的社会平均工资高。这就产生了养老待遇的不同。

2020年，青岛市改用山东省公布的2019年职工基本养老保险计发基数，相应的社会平均工资一下子提升了很多，由上一年度的5309元直接提升到6260元。当年退休的老人养老金一下提升了一大截。

养老金每年都会调整

为了让退休人员能够过上“老有所养、老有所依”的晚年生活，我国每年都会对养老金进行相应调整。今年已是我国企业退休人员基本养老金连续上涨的第16年。截至2020年8月，我国31个省份均已落地实施养老金调整工作。2020年养老金平均涨幅为5%。

近年来，我国各地一直在实行定额调整、挂钩调整和适当倾斜相结合的养老金调整办法。具体来看，定额调整是指每月定额加发养老金；挂钩调整指养老金与退休人员缴费年限、基本养老金水平等因素挂钩；适当倾斜调整，是指对高龄退休人员、艰苦边远地区退休人员、企业退休军转干部等群体予以照顾。

总的来说，随着退休人员的年龄越大，有关倾斜照顾政策就会越多。退休老人的待遇会越来越好。

小编建议，为了让我们退休后的生活能够更有保障，大家尽量提高自己的缴费基数，找一份能够全额缴纳社保的工作，同时尽量增加自己的缴费年数。

综自度小满金融（有钱花）

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