文：万志新

尽管目前我国养老金已经实现了17连涨，但是在七普人口老龄化数据下，关于未来的养老问题依然是一个不可忽视的存在。

毕竟，按照国际通用数据标准，我国不是简单地进入老龄化，而是距离深度老龄化仅仅一步之遥。按照我国发布的《老年人权益保障法》规定，超过60周岁就是属于老年人，并且预计在2025年我国老年人数量将会达到3亿人。

于此同时，延迟退休也从最初的讨论待定，到如今的稳步渐进式推出。一边是新生儿出生率的下滑，一边是老龄人口的迅速增加。即使我国养老保险制度已经相当完善，并且开始了多条腿走路，但是关于自己未来的养老金存款焦虑，依然是经常出现的话题。

所以，今天我们就来看一下，当我们到了60岁之后，到底需要多少的存款才能够实现一定的养老自由呢？

第一、国人预期平均寿命为77岁

根据我国卫健委在2019年发布的消息显示，2018年我国人均寿命预期是77岁，但是健康寿命预期却是68.7岁，意思就是说其中有近十年的时间可能是带病的。

当然这里说的是2018年预期，随着我国科学技术和医疗水平的提高，这个寿命应该还会提高。为此，我们假设未来大家的人均寿命为80岁，健康预期寿命为75岁。

毕竟996、007背后固然带来了很高的收入，但是也是在压榨年轻人的身体，所以老了之后有一定带病时时期是很正常的。

那么，按照60岁退休80岁寿终正寝的话，这中间有20年的时间。按照货币的通货膨胀的参考数值3%，假设这个数字保持不变的话。根据2020年全国居民人均消费支出21210元，我们约等于22000元，按照20年的时间来算就是22000乘以1.3的20次方，最终结果是需要418万元。

不严谨的来说就是，在通货膨胀率保持不变的情况下，60岁退休到80岁20年需要的花费大概在418万元左右。不过，在我国已经达到95%的社保参保率下，如果算上养老金的话，这笔钱应该会再少一点。但是，根据上面提到的人均寿命预期变化，再加上带病预期的话，这样的存款数据可能并不多。

第二、城市生活水平的差异

前面我们的简单测算依据是全国人均消费支出的情况下，但是因为城市发展差异的不同，人均消费支出往往只能是代表了中等或者较低的水平。在一些一二线城市这笔420万元的存款数据，可能并不能够满足一个安心养老的需求。

毕竟，我们测算的只是理想的情况，还不包括子女啃老或者自己遇上重病的情况。尤其是对于老年人来说，往往身体素质开始变差，很容易发展成慢性疾病，慢性疾病往往就是一个超级吞金兽。

因此，如果加上各种的可能性猜测，一个常规的安心养老存款怕是要达到500万元了。而按照全国居民60%的工资性收入占比以及2020年人均6万元存款收入，想要存下500万元的养老存款怕是一件很难做到的事情。

所以，相比于靠自己存款养老，国家的社保还是千万不要任性了，尤其是在多缴多得和长缴长得的养老金政策下。即使未来养老金可能会存在差异，但是医保报销还是可以大大减轻大家的医疗压力哦。

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