有位网友这样介绍到这样一个养老金情况：我的两个朋友都是2020年退休，一位有35年8个月工龄，养老保险个人账户10万，现在拿到的退休工资4600元；另一位的工龄30年，个人账户将近14万元，拿到的退休工资4100元，我感觉工龄占的比重特别大。

我们可以看到，工龄35年8个月的人，是要比工龄30年的人，多6年的工龄，也就是多了6年的养老保险缴费年限。不过前者的个人账户却只有10万元，反而比后者的少4万元，说明前者的缴费基数是要比后者低一些。

而在养老金的计算中，工龄36年、缴费指数略低的人，获得的养老金要比工龄30年、缴费指数略高的人要多，这不能就说工龄的占比就特别大，因为在影响养老金的几个因素中，包括工龄（养老保险缴费年限）、养老保险缴费指数、当地社会平均工资等等，需要这几个因素同时比较高，才能获得较好的养老金待遇，仅仅工龄很长，如果养老保险缴费指数和当地社会平均工资低的话，可能拿到的养老金也会偏低。

像这位有着将近36年工龄的人，要比30年工龄的人，养老金多500元，这还是比较正常的，主要是因为前者的社保缴费基数应该不是比后者少太多，否则养老金的差距还会小一些。

好了，我们再来回答一位网友的问题：一个普通40多岁还没有交社保的人心里咋想的？

是这样的，对于年满40岁还没有缴纳社保的人来说，现在去缴纳社保的话，确实有点晚了，为什么没有去及时缴纳社保呢，应该主要是这几种原因：

一是社保缴费压力大，收入低难以维系，不同于企业止职工，个人缴纳社保的话，包括医疗保险在内，每年至少也需要1万元左右的费用，对于一些低收入人群来说，确实是一笔不小的支出，在收入比较少的情况下，维系基本的生活成为了优先考虑的对象，至于说社保，就只能先放一边了。

二是社保意识不强，没有认识到社保在未来养老上的重要性，加上年轻时候身体好，觉得社保也是可有可无。

其实，对于年满40岁的人来说，现在缴纳社保，虽然有点晚，但是也还是可以去缴纳的，像现在女性灵活就业人员退休年龄55岁，男性60岁，对于男性来说，现在缴纳社保的话，到60岁可以缴满15年社保。即便是不缴纳职工社保，也是可以去参与城乡居民养老保险的，这样缴费压力也小很多，但是可以让自己在60岁以后获得一份养老金收入。

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