作者：今纶

最近，在城市的“万亿俱乐部”里出现了不少新面孔，江苏南通就是其中一个。

2020年，南通的GDP为10036.31亿元，相当给力了。还有一组数据——全年全市居民人均生活消费支出24670元，比上年下降1.1%。但其实南通人去年的收入是增长的：全年全市居民人均可支配收入42608元，比上年增长5.7%。

实话实说，南通去年的成绩非常不错，但是隐忧也变成了显忧。为什么挣了钱，消费却下降了？

这恐怕不仅仅是南通的窘境。2020年福州GDP突破了万亿大关，达10020.02亿元，比上年增长5.1%。福州也在操心人口的问题，因为截至2019年3月31日，福州60周岁以上老年人口126万人，占全市户籍人口19%。

所以，我们就不难理解为什么福州前一段时间几乎是无底线“抢人”了，人就是消费力，不断增长的年轻人就是未来的希望。

在一片欢呼声中，人口老龄化问题作为一个缓慢逼近的灰犀牛，一点一点把城市逼到墙角，然后开始亮出锋利的牛角，怎么办？

01 南通到底有多难？

南通历史上最著名的人物是清末状元张謇，他一生经历了官场沉浮，又在实业报国的道路上曾历经波折，最终长眠于南通啬园内，墓地是他自己选定的，他还曾为墓门预作过一副对联：即此粗完一生事， 会须身伴五山灵。

张謇的仕途路上屡有贵人提携，实业路上虽常常遭遇困难，其实都是可以破解的资金短缺方面的困难。

张謇若复生，面对南通今日之“难”，恐怕也会有些挠头：

南通的人口在不断流失——2010年以来，南通每年净流出人口保持在30万人以上。2019年，南通人口流出28万人。

2019年末，南通常住人口731.8万人，比2010年仅增加了3.62万人。10年间，南通常住人口仅增长3.62万人，这在发达地区似乎不可想象，但真实发生了。

其实，南通只是一面镜子，南通这面镜子折射的是人口流失城市的情况。

南通的老龄化有多严重？南通市民政局说：南通于1982年进入人口老龄化，比全国超前17年、比全省提早4年。南通是全国、全省最早进入人口老龄化社会、人口老龄化程度最高的地区之一。

但南通不是最“厉害”的，看看南通附近的上海：

根据官方统计数据，截至2019年初，上海市60岁以上的户籍老年人口已达503.28万人，占户籍总人口的34.4%。

还有北京：

《2019年国民经济和社会发展统计公报》显示，北京老龄人口继续增加。60岁以上人口达到了371.3万人，占总人口比重17.2，比2018年增加了6.5万人，65岁及以上的老年人达到了246万人，占总人口比重11.4，比2018年增加了4.6万人。预计到2020年，北京市户籍老年人口将超过380万，常住老年人口将超过400万。

深度“老龄化”会带来什么问题？

简单说：医疗压力大，社保压力大，活力下降，消费力也会逐步走低，这对于综合国力肯定是有影响的。

那么，为什么北京、上海的消费数据看起来还不错呢？因为两城市地位很特殊，很多外地人去旅游、出差，而且越是强化大城市的地位，这种效应越强。

何况北京、上海还有很多没有户口的年轻人在为消费市场做贡献，虽然他们中的一部分终将离开。

从公开数据看，2017年至2019年，中国的出生人口一直在下降，2020年大概率也是下降。

看看几个城市的数据，可以有更多参考作用：

2020年上半年，浙江省宁波市户籍人口共出生17945人（含补报768人），同比减少4275人，同比下降19.24 %；

2020年1月~7月份，安徽省黄山市出生人口6766人，同比减少1374人，减少比例达16.88%；

2020年上半年，山东省潍坊市出生34139人，其中一孩12779人，二孩19354人。2019年1-6月，潍坊市出生46009人，2020年和2019年同期相比下降25.8%。

无论是富裕的宁波人民，还是爱生娃的山东人民，抑或是低调的安徽人民，大家采取了一致的步调：少生娃。

所以，结论来了，城市正在接近时间的拐点：《中国生育报告》中提到，中国2022年将进入深度老龄化社会、2033年进入超级老龄化社会。中国人口将在“十四五”时期陷入负增长，2050年左右开始将急剧萎缩。

我对此是表示认同的。

那么，为什么现在经济总量还在上行呢？很简单，“即使以1.4的总和生育率估计，中国人口将在2022年前后达到峰值；如果总和生育率为1.3或者1.5，中国人口将在2021、2024年达到峰值”（《中国生育报告》），也就是说，中国人口还未触达数量的顶峰，虽然人口增长率一直在下跌，但是正在逼近拐点。

为什么这些年来总有人说生意难做呢？因为过去很长一段时间，经济和人口都在同步向上，离顶峰很远，所以，在这种趋势下，只要满足需求、扩大规模就可以赚到钱。

请看看珠三角、长三角一批加工型企业的崛起，那就是站在了时代的风口上。

为什么后来实业艰难？因为老板们扩大规模之后，发现购买力没有跟上来，因为人口增长没跟上来，而且一些客户买了商品之后，很久不再购买，因为老人相对节俭，日常用品的购买迭代周期长。这也可以解释南通人为什么收入高了，但是消费在降低。

而这只是寒冬的开始。

当然，不止一个国家、区域面临类似问题：

日本2020年的出生人口为84.8万人，与2019年相比减少1.7万人，降至1899年有该项统计以来的历史最低。

韩国2020年新出生人口数为27万余人（275815人），同期死亡人口数为30万余人（307764人），死亡人口数超过新生人口数，韩国首次出现人口负增长。

我国台湾地区2020年新生儿出生数16万5249人，创历年最低，死亡数则为17万3156人，首度出现负增长。

02 “鹤岗化”是一部分中小城市的宿命

人口拐点到来之后，除了医疗、社保、消费方面的压力之外，在城市规模、形态层面会带来什么后果？

简单一句话——会有更多的收缩型城市出现，具体请参考鹤岗，属于“晚期”。南通十年的人口增长才3.62万人，属于“早期”。

南通和鹤岗的不同之处在于：南通地处发达的长三角，可以通过制造业、服务业的提升将经济扩张的触手伸到上海、长三角以及更为广大的城市，背后是人才、技术和长期的工业力量的积淀。

同样受制于人口的天花板，服务业未来还可以考虑用老年员工，但是部分制造业岗位呢？由于存在一定的危险性，恐怕很难，而用机器人替代还存在一次性置换成本过高的问题。

所以，南通的经济总量和增速虽然不错，但是人口老龄化的灰犀牛已经在前面不远处的路口等着，怎么办？

至于“鹤岗化”，其实是相当一部分中小城市的宿命，如果紧挨着直辖市、省会、大城市还好一点，如果孤悬边地，呵呵，灰犀牛直接上来脚踏以及用尖角冲杀，那是妥妥的。

鹤岗的房价如何？这就不用我说了，现在哈尔滨已经开始鼓励打折卖房，哈尔滨属于“中期”。

灰犀牛的进攻路线是从北向南，从小城市冲向中型城市，它的帮凶就是“时间”。

《中国生育报告》预测：中国人口将在“十四五”时期陷入负增长，2050年左右开始中国人口总量将急剧萎缩，2100年中国人口将降至不到8亿，届时中国人口占全球比例将从当前的约19%降至7%。

本来买了一堆房子准备留给子孙做千秋万代的财富传承，结果发现是一堆累赘，不但未来可能要累及子孙交房地产税、遗产税，还可能变成负资产，具体情境可以参照日本。

《每日经济新闻》在2018年的报道显示：日本房产免费赠送的新闻引起关注。但熟悉日本国情的人士指出，免费赠送房子，多数位于偏远的乡村或城市郊区，人口的净流出导致该地区房屋空置率高企。同时，房屋继承还要面临着高额遗产税，导致很多房子“白送都没人要”。

03 放弃生育管制难改长期趋势

城市怎么办？

“聪明”的城市都在抢人，能抢多少抢多少，一二线城市短期内无忧。

有远见的城市正在努力寻找财源，逐步缓慢替代“土地财政”，同时可以营造房价洼地优势，吸引人才回流或者吸引外地人才，比如长沙就猛攻先进制造业，对土地财政的依赖逐年下降。

还有一个办法就是向高新技术方向发展，战略新兴产业的附加值高，所需要的人力资源相对少，但比较高端，同样可以有效抵御老龄化和少子化带来的各种风险。

至于放弃生育管制对于延缓老龄化进程有没有作用？短期内有一定作用，但长期趋势没有改变。

所以，任泽平等人呼吁放弃对生育的管制，我完全赞同，不过指望以此继续目前的房地产模式，那也是痴人说梦。

回望历史，二胎政策放开之后，生育率确实有反弹，但是不过几年，重回下跌通道。发展到了一个阶段之后，人口加速老龄化、少子化是一个不可逆的趋势，因为生活压力以及生活观念的改变，这是一个综合因素施压的结果。

某些有移民传统的国家会好一点，吸全世界的韭菜为己所用，尤其是优质韭菜：有钱，又有不错的技能。

不过，能不能吸引到优质韭菜，其实是一个综合竞争力的PK。高房价、不容易抢到的学位以及医疗资源紧张，都是最好的避孕药。

放开生育但不解决这些问题，呵呵，估计也没啥人想多生一个吧，年薪上千万和收入特别低的除外。前者生活富足，后者对困难没有感觉，但是对生活有一定标准和要求的中产们，囊中羞涩，只能选择少生和不生。其实也很正常，这属于给自己减压。

所以，如何击退灰犀牛，或者说让它晚点到来，一定是要在利益上有所取舍的：

是继续通过高房价、高地价维持土地财政模式，还是真正做到“租售同权”或者学习新加坡让大部分人有组屋可住，这是第一个要回答的问题。即使是新加坡现在也在面临人口下降的巨大压力。

学位建设、医疗资源的配备是否可以和大城市“抢人”速度基本同步，这是第二个要回答的问题。

然后还有工作机会的创造，以及让失业者、低收入家庭获得较多保障，也是必须直面的问题。

认为放开生育政策就会有大批人愿意生，可以让目前的模式继续玩下去，这是幻觉。

04 个人要准备迎接深度老龄化

个人怎么办？

不少中产以上家庭通过让孩子留学，走移民流程，或者家庭成员在海外做生意的合法渠道，慢慢完成了移民，这是一种途径，我们不做价值观的判断，但的确有不少人这么做。

在个人理财以及生活层面，我们要准备迎接深度老龄化。

深度老龄化在某些省份的影响已经涉及到养老金是否能及时发放：从公开资料看，就中国城镇职工基本养老保险基金而言，中国累计结余可支付时间从2012年的18.5个月逐渐下降至2018年的13.7个月，抚养比（在职人数/退休人数）降至2.55。2018年有4省入不敷出，18个省的累计结余可支付时间在12个月以下，8个省的抚养比已降至2以下；其中黑龙江养老保险基金从2013年开始持续“入不敷出”，2016年累计结余转负。

所以70后、80后要做好准备，我们不但需要在年纪比较大的时候持续工作，而且要对养老金这事儿看得淡一些，包括“铁饭碗”人士也一样。

而且“铁饭碗”和“非铁饭碗”的养老金待遇在缓慢并轨中，你们懂的。

所以，大多数普通人其实只有两个方法来对冲风险：

第一，学会投资理财，建立靠谱的不会左右摇摆的系统，控制风险，不断调整，争取获得长期稳妥的回报。

第二，学一门技术傍身，最好是那种不需要依靠庞大系统支撑，可以单打独斗，越老越值钱的技能，这个可以因人而异。当个人境况有所变化的时候，可以以较好的口碑依托个人工作室获取不错的收入。互联网时代，一切皆有可能。

与此同时，强调几点：

如果你的本职工作很有前途和钱途，好好干，争取爬到高一点的位置，相对安全。

做个好人，愿意吃亏，愿意帮忙，乐观热情自信，有贵人会时不时出来帮你，这是人脉的作用。

持续不断努力提升健康指数，因为看病太费钱，要学会省钱。

结论就是：老龄化“灰犀牛”逼近，我们要好好做准备，绝对不能掉以轻心。