先给大家看两则新闻：2020年已经接近尾声，国家调整退休人员基本养老金工作全面完成，养老金涨幅在5%左右，惠及超过1.2亿退休人员。这已经是养老金“十六连涨”，数据显示，西藏、上海、辽宁三省月增养老金均超过70元，超过50元的省份还有17个。

最近还有一则新闻引起热议，前几天财政部顺利发行40亿欧元主权债券，分别是5年期、10年期和15年期。其中5年期7.5亿欧元发行收益率为-0.152%，订单规模达到发行量的4.5倍，咱们的主权债券，哪怕是负利率也遭到欧洲投资者抢购。

两则新闻说明什么？我们在比较交社保还是存定期比较划算的问题时，不能忽视“大势”，一方面养老金在国家的支持下逐步上涨，另一方面利率水平确实逐步下行的，部分欧美国家当前已然是“负利率”，我们的定期存款利率可以几十年如一日，维持在高位吗？

在我看来，就养老问题而言，交社保领养老金比存定期更靠谱！

其实，早在2016年就有“聪明人”发帖，他认为存定期比领取养老金更靠谱：“25岁工作，不交养老金，每月存500元，这样30年后，55岁总计可得381203.44元，存5年定期可得利息90535.82元，分到每月是1508.93元。再等5年拿自己存的退休金，每月就可以得3376.23元，而本金还是38万多元。”

时间推进到2020年，我们回过头再看他的说法，你觉得靠谱吗？

首先，2016年银行5年定期存款的基准利率4.75%，按最高标准算，将央行基准利率上浮10%,即利率为5.225%。而如今的利率水平如何？市面上还能找到如此高的“无风险利率”吗？更何况，利率下行已然是趋势，未来的“无风险利率”水平只会更低。

其次，他没有考虑通货膨胀。30年前的100元相当于一个人一个多月的工资收入，而现在可能只够2天的生活费。从现在来看，3000元用于养老已经非常足够，然而，等到几十年后，我们真正退休时，区区3000元，还够养老吗？

国家推行的基本养老保险最大优点就是能抗通胀，养老金的发放很大程度上与当前阶段社会与个人工资水平密切相关。要知道，几十年后社会的平均工资可能是现在的好几倍，到时候养老金可能超过1万元，而定期存款的利息可能依旧只有3000元。

综上，个人养老面临着通胀物价上涨、工资上涨等风险，而且抗风险能力很低；国家养老金的发放很大程度上与当前阶段社会和个人工资水平密切相关，具有抗通胀、物价上涨等风险的作用，比个人养老更有保障。

我是正好，专注小白理财的80后巨蟹男，请关注@正好的理财笔记，和我一起慢慢变富。

如果觉得我写得好，请帮忙点个赞，让更多人看见，多谢！