大家都知道社保的规则，就是多缴多得，少缴少得，不缴不得。那么今天老胡就说一说这个规则的黑白两面。

从白面上说，这很明显是鼓励大家多缴，因为多缴才能多得，你想多得就要多缴。

同样的，少缴少得，不缴不得。听起来也没错，这就是白面。

黑面呢？既然社保是为了解决最基层最底层最基础性的养老制度，甚至有人说它是公益性的制度。那么我们不妨想想看，在资金池就那么大的池子里，缴费越多的人，拿走的就越多，缴费少的，拿走的就少。这是不是默认了，并且进一步推进了，强者更强，弱者更弱呢？既然它是基础性养老制度，它还需要狼性竞争吗？

我们不难想象，哪些人会多缴费？没错，富人。哪些人缴费能力弱？对，穷人。

如果按照这个规则走，是不是富人更富，穷人更穷？越是富人，反而从养老金池子里拿走的更多，越是穷人，反而让养老金更加少的可怜。这就是社保的黑面。

这就让人情不自禁地想问，这样的社保规则，到底是为谁设计的？

游戏面前人人平等，游戏规则本身平等吗？这就是问题。

剑客在比武的时候，如果双方实力悬殊，实力强的一方，会让实力弱的一方三招，以体现公平公正。

否则不管比武规则多么的平等，实力之间的差距，仍然是一个不平等。剑客尚且懂这个道理，所以才有礼让三招以示公平。

在这里老胡想说什么呢？

就是很多人把社保制度当成所有人的养老法宝，这是有问题的。

社保制度本身是没有问题的，它就像其他商业保险一样，在它的服务领域内，发挥自己的作用，这无可厚非。

但我们得知道它是什么？它从哪里来？要到哪里去？社保只在它的服务领域内，服务它的对象。

我们要清楚的问题是，当它超出它的服务领域，超越它的服务对象时候，它的作用就体现不出来了。

我们现在社会的养老问题，已经不仅仅只是城市的市民养老，还包括了农民养老。而农民养老被纳入进了养老范围以后，就意味着全民养老，无死角全面覆盖的养老，成了全社会性的养老课题。

在全社会的养老课题摆在面前的时候，任何一个局部解决问题的养老办法，都显得力不从心了。原因很简单，因为超出了它的服务领域。

比如社保，也是这样的例子。

那么话说回来，什么样的养老体系，才算是覆盖全民，社会性的公益性的养老制度呢？老胡认为，它还没有出生。

但老胡以为将来不管是什么样的形式出现，它都必须要遵循一个原则，就是以适宜最大群体，同时照顾最大弱势群体，为基础性的全民养老建设。

就像刚才提到的问题，我们要知道它是什么？它是全社会性的，包括所有人在内的养老制度。

它从哪里来？它来的地方，正是现如今没有解决问题的地方，为解决问题而来。

它要到哪里去？它为了解决全民养老而去。而最能体现全民二字的表现方式，就是以最弱势，能力最差，最垫底的人群看齐。就像学校里晨练学生跑步一样，要让那些个子最矮，步子最小的学生排在最前面，以此才能压住所有人的步伐，实现整体效果。

这与现存的各大商业养老体系矛盾吗？一点儿都不矛盾，因为商业保险体现的是投资性质。投资性质就是多缴多得，少缴少得。养老保险对于某些人来说，是可以当做投资对待的。而对于最弱势群体而言，他们连养老都成了问题，你让他们去拿钱投资？他们需要的是社会普惠性政策，需要的是照顾，而不是什么投资理财。

所以，两个体系并不矛盾，带着投资心理的，可以进商业养老保险。没有能力进入商业养老保险的，统统纳入社会性养老体系。