“互联网养老”是近期被社会各界广泛聚焦的话题。

日前，住房和城乡建设部、国家发改委等六部门印发《关于推动物业服务企业发展居家社区养老服务的意见》（以下简称《意见》），要求充分发挥物业服务企业常驻社区、贴近居民、响应快速等优势，推动和支持物业服务企业积极探索“物业服务+养老服务”模式，切实增加居家社区养老服务有效供给，更好满足广大老年人日益多样化多层次的养老服务需求。

“支持物业服务企业发展以老年产品为特色的电商服务平台，为老年人提供多元、个性、精准的智能产品。”《意见》中对“互联网+养老”模式提出的期许，引发业界广泛关注。

权威机构数据显示，到2022年左右，中国65岁以上人口将占到总人口的14%。席卷而来的老龄化浪潮让 “银发经济”成为继“她经济”“小镇经济”之后，互联网行业最受关注的经济赛道之一；然而，由于缺乏长期的研究储备与精准的行业预判，再加上老年群体的“数字围城”困境，用数字技术击破传统养老产业痛点的产品仍不多见。

打造以精准需求为导向，以高新技术为护城河的个性化产品，已成为互联网企业在养老赛道新赛程中，突围的关键。

银发人群成网络最大增量，万亿市场缘何未能撬动数字养老整体繁荣？

人口红利与购买潜力，让中国养老产业前景可观。

权威数据显示，截至2018年年底，我国60周岁及以上人口约2.49亿，我国城市老年人人均存款近8万元。也就是说，中国银发经济具有万亿的市场潜力。中老年群体也以实际行为佐证了自己的巨大消费潜力。阿里巴巴不久前发布的《老年人数字生活报告》显示，中国60岁以上老年群体消费金额在2017年至2019年的复合增长率高达20.9%；疫情期间，其消费金额同比增速第二，仅次于以“买买买”定义自我的“00后”。

相伴而来的是蔚为壮观的互联网“银发移民潮”，互联网经济领域的中老年流量争夺战在近年打响。《腾讯2019互联网银发人群洞察》指出，银发群体已成中国互联网最大增量群体。短视频领域头部品牌抖音于2019年迎来了老年网红大爆发。平台中“末那大叔”、“VK不省心大爷”、“时尚奶奶团”、“乐退族”、“姑妈有范儿”等瞄准老年市场的网红账号高密度涌现；疫情爆发以来，在团购、拼购领域，行业针对中老年流量的牵引同样明显。

“身家”万亿，中国互联网+养老前景广阔，但要做成这笔“大买卖”绝非易事。眼看着，数字养老的需求已经就位，市场却并没被完全开启，老年群体为数字养老产品买单的并不多。

▲图片来自四象工作室。

首当其冲的，便是中老年一族的“数字围城”困境。一方面，大多数字养老服务产品的网络预约、支付、服务界面，让不熟悉网络的老年群体望而却步。《中老年互联网生活研究报告》调查显示，中国有半数老年人从未接触手机支付；另一方面，对网络信息甄别能力的匮乏，构成了银发族群“触网”的巨大潜在风险。2018年人民网舆情数据中心调查显示，有30.4%的老年人曾遭遇过保健品诈骗，25.1%的老年人曾遭遇红包诈骗。

此外，还有资源统筹与个性化体验缺位的困境。老年群体的个体健康情况差异性大，每个人所面对的健康问题往往不是单一的，这就对个性化的定制服务与资源的统筹管理提出了很高的要求。海外养老市场基于这一场情况提出了“个案管理”理念——受过培训的专业人员，可为个体养老服务，提供长期的计划、评估、预算管理以及定制服务。但在中国，这种达到高效资源配置的服务理念方兴未艾。

立足技术、数据积累，精准匹配的“极致单品”才是市场刚需

突破困局的思路里往往隐藏着产业的发展方向。《意见》中提到的“多元、个性、精准”特点，便是针对以上困境的破局关键词：“互联网+”绝非单纯将线下产业“搬”到线上，而是要借力互联网强大的数据结构能力与智能技术，补位传统养老领域资源不足、统筹能力有限的行业窠臼，同时克服数字门槛的迫切问题，让智慧养老真正“至惠”老年群体。

目前精准匹配需求的老年友好型产品已渐渐崭露头角，成为业界的热议话题与资本关注的方向。

例如近日引发社会广泛关注的“上海为独居老人安装智能水表”事件便是多元、精准、个性养老服务的一次典型尝试。在上海市长宁区江苏路街道，独居老人家中安装的智能水表一旦12小时内读数低于0.01立方米，街道和居委便会收到“一网统管”平台的信息警报，探望老人是否有突发状况。这种借力智能系统提供统筹管理的操作，为独居老人的生命安全再上一把“锁”，也缓解了社会养老资源不足的问题。

在“银发经济”新赛程中，以数据、技术驱动产品服务创新，精准补位养老市场不足，直击人群生活痛点的互联网企业，也成为备受资本市场瞩目的存在。

针对老年人的“数字围城”困境，以“帮助80后、90后子女照料父母健康问题”为品牌理念的善诊，打出了子女为支付方，父母为被服务方的代际转移支付模式，巧妙规避了老年人的操作门槛；针对老年人个体健康状况差异大的群体特征，善诊推出了优选体检服务，提前让医学团队介入，用专业问卷分析，为中老年人定制一对一的个性化体检服务；体检完成后，善诊还为中老年人群供提了包括重大阳性提醒、一对一语音专家解读等低操作门槛的贴心服务。

▲善诊老年医疗险2.0模型

借力数据精准把控市场需求的理念，也被善诊运用到了当下供给不足的老年保险领域。通过行业领先的体检报告结构化和智能化技术，善诊建成了国内最大的可被商用的中老年健康数据库，并基于自身强大的数据资产，开发出了“Alpha精准风控引擎”，解决了中老年群体的风控难题。通过自研技术赋能，善诊联合合作伙伴，首创老年医疗险，实现了健康险领域80岁可买，80%人群体检后实现责任升级的“双80”突破，切实服务老年群体的投保需求。

面对市场潜力达到万亿的中国互联网+养老市场，类似基于流量与技术的创新增量，将更好地满足广大老年人日益多样化、多层次的养老服务需求。