退休之后可以领多少养老金？对于我们大多数身在私企工作、只有社保的朋友来说，每个月可能只是2、3000元。而现在的商业养老保险，回报率很低，未必比稳健的理财投资强，大概率跟不上通货膨胀的速度，指望它来养老同样无法令人安心。比较讽刺的是，最近有网友晒出了一单几十年前的商业养老保险保单，收益率之高直接让网友们不淡定了。

原来，这名晒单网友的网名叫“保罗走丢了”，所晒的保单是在1996年投保的中国人保的“独生子女年金保险”保单，当时他的妈妈给在他2岁的时候为他买的。从保单看，这份保险总保费是1万元，并且是一次性交清，说明当年这名网友的家境非常殷实，至少是个万元户。而最亮眼的是，保单载明55岁之后，每个月可领取7095元养老金！也就是说，只要领2个月，就回本了！

当然钱不能这么算，还要考虑时间维度，毕竟你1万元给人家用了53年，要考虑利息收益的！但即便如此，投入1万元，53年之后每个月可领7095元，每年领8.5万元，只要活着就能一直领，这个收益比也是超级高。我们假设这名网友可以活到90岁，那么35年可以领取大约298万元，算下来年回报率大约9.04%!

想想现在社保我们每年养老保险交几万元，一直交到退休可能每个月只有3000元。而商业保险要想达到这个水平，每怎么也得每年5万块交个几十年。所以，这份收益超高的养老保险，让人不禁怀疑其真实性。

保险查查APP翻阅历史资料后判断，这份保单应该是真的。一方面“独生子女年金保险”是配合国家计划生育政策推出的保险，相比一般的商业养老保险会厚道一些。另一方面，其实1996年把钱定期存银行，利率也高得吓人，1年期存款利率可达到恐怖的10.98%！

所以呀，如果站在1996年去看待这个问题，年回报率仅为9%的保险，显然不如存银行定期，存几十年来得划算！但喜欢存款储蓄的中国人怎么也想不到，银行利息从1997年开始就年年暴降，2000年往后就不到5%了。而根据最新数据，2020年银行1年存款利率只有可怜的1.5%，远远跑不过猪肉上涨价格。

而保险就不一样，虽然在1996年“独生子女年金保险”的年回报率不如存银行，但只要那时投保签了合同，未来不管到什么时间，利率都被锁定在9%左右这个数字，所以才能看到现在交1万，每个月可领7095元这样不可思议的超高回报率。

今年网友“保罗走丢了”已经27岁了，再挺过28年每个月就可以领取现在看着很多的7095元养老金，以现在的消费水平看这笔钱足够活的很滋润，而且比延迟退休后的65周岁，还能提前退休10年，养老的焦虑恐怕不会再有。

即便有人说，28年后考虑到通过膨胀，7095元可能根本不够花。但是，你用现在的商业养老保险利率计算，25年这份1万元的保险，现在大概总共要花100多万才能达到同样的效果，同样也是赚翻了。

如果能够回到25年前，我们错过的不仅仅是没有砸锅卖铁把所以钱都去买地买房子，错过的还有这类理财型保险。历史无法再次重演，25年前的“神级养老保险”再也不会重现于世。我们如果现去买商业养老保险，国家规定的最高预定利率不能超过4.025%，而实际利率往往还要低得多，现在去买商业养老版型肯定达不到这个效果。25年后我们再回过头看今天，相信同样会有让我们拍断大腿，与我们擦肩而过的投资产品。更多新鲜保险案例、社保知识与养老保险解答，欢迎访问保险查查APP。