来源：复利研究院
作者：复利研究院经济金融研究组
脱单难，养老更难。
我见过没结婚的人，可是从来没见过不会老的人……
01
单身人口已经突破2.4亿人
最近有一条娱乐性很强的新闻登上了热搜：
但是这条娱乐新闻却看的我深感震惊，2.4亿单身青年是个什么概念？
这个数字，甚至超过了俄罗斯和德国人口总和，逼近印尼人口总数。
单身人口众多，自然也就造就了大量的“副产品”——空巢青年！
同样根据民政部发布的数据，我国已有超过7700万成年人独居，这个群体被大家称为“空巢青年”。
首先解释一个概念，什么叫“空巢青年”
所谓空巢青年，舆论多指年龄介于20到30岁之间，背井离乡到城市打拼，工作资历不够丰富，并未在大城市站稳脚跟，租房的单身年轻人。
“空巢青年”有几个特点：
1、平时接触最多的人就是外卖员和快递员2、唯一的“室友”就是宠物3、娱乐方式就两种，“手机-电脑”或者是“电脑-手机”，反正必居其一
如果戳中你的痛点了，表示抱歉！
这里对于单身人口、“空巢青年”过多的原因以及到底是好是坏等极具争议的问题不做赘述。
但是，有一点是无可争议的，那就是，单身人口、“空巢青年”越多，中国的人口出生率就会越低。
生育降低会带来很多问题，其中就包括每个人都要关心的养老问题！
而事实上这种反向增长的状态，已经出现很长一段时间了。
02
单身青年越多，新生儿越少！
中国的新生儿越来越少了，我们先来看一组数据：
2015年，全国总出生人口1655万人；2016年，全国总出生人口1786万人；2017年，全国总出生人口1723万人；2018年，全国总出生人口1523万人；2019年，全国总出生人口1465万人。
其中，2016年是我国近几年人口出生的小高峰，这主要得益于当年放开了全面二孩政策，吃到了一波政策红利。
到了2018年，伴随着此前二胎生育需求的陆续释放，全国出生人口同比减少了200万人。
2019年，总出生人口进一步下降，全年出生率为1.048%，创下了1949年以来人口出生率的新低，这一数据远低于世界平均水平。
而根据专家的预测，我国的新生儿虽然会下降，但是不会降得那么快，不过事实证明，没有最快，只有更快。
如果再看一下具体的局域划分，东三省的出生率平均已经降到了0.74%，甚至远远低于以高龄少子化著称的日本。
东亚各国、中国各省人口出生率（来源：光明人家）
或许有人会问：
我们泱泱大国最不缺的就是人，即使是新生人口出现下降趋势，每年的数字也接近澳大利亚一国的人口总数，且不说看似遥不可及的“人口危机”，就算眼前出生率低一点，又能掀起多大波澜呢？
正是这种想当然的心态，让他们看不清已经发生、正在发生与将要发生的人口形势转变。
这种转变的核心就是——我们所处的社会正呈现出日渐严重的老龄化态势。
所谓老龄化，是指一个地区老年人口占总人口达到或超过一定比例。根据联合国的定义，如果65岁以上的老人所占比重超过7%，就意味着该地区进入老龄化社会。
参考这一标准，早在本世纪伊始，我国人口结构就已经具备了老龄化社会的特征。
2019年末，全国60岁及以上人口为25388万人，占18.1%，其中，65岁及以上人口为17603万人，占12.6%。
2020-2050年60岁以上老年人总数预测
没有人，尤其是没有年轻人，会带来多可怕的后果呢？
03
单身，影响着整个国家
我认为主要是两点：
第一、人口红利渐失或将制约国民经济中高速增长
之前庞大的劳动适龄人口规模为中国经济社会的发展和财富的积累立下了汗马功劳。
然而，自2012年起，我国15-59岁的劳动适龄人口在相当长时期里第一次出现了绝对下降，此后便再无反弹迹象，这标志着“刘易斯拐点”的来临与人口红利的结束。几乎同时，我国经济“三期叠加”期与新常态相继到来，这绝非巧合。而未来劳动适龄人口的进一步削减，或将进一步为国民经济的下行施加压力。
这个说起来比较虚，但是接下来这个问题，就非常实在了！
第二、年轻一代或将面临严重的养老危机
养老金的巨额缺口从来都是社会性难题。
按照当前的养老金制度，现在年轻人缴纳的养老金，一部分支付给现在的老年人养老，另一部分则积累起来用于自己以后养老。
然而，中国在实际发放养老金的过程中，现收现付的养老金越来越不够用，需要动用个人积累的部分来填补资金缺口，然后养老金池子里的钱就越来越少。
下面这张养老金替代率图，已经很真实的反应了现实的情况：
现在的养老金替代率（相当于上班工资水平）都已经降到45%，可以肯定这个水平会进一步下降。未来的基础养老金即使能按时发放，也是少的可怜。
前一段时间热传的一张养老金待遇发放图，深圳的平均工资9309，但是拿到手的养老金却只有3406。
这还是在养老金充足的深圳出现的状况，而养老金问题最严重的黑龙江，理论上从2016年开始就已经发不出养老金了！（全靠中央财政调剂）
所以说实话，养老的问题对于年轻人来说也并不遥远，尤其是对这两亿没有“着落”的单身人口来说！
04
养老问题比单身问题更重要
说实话，结不结婚，单不单身是选修课，但是变老是必修课，随着社会的进步，一辈子不考虑单不单身问题的人，肯定是越来越多，但是养老却是每个人都必须考虑的，这里给几个建议：
第一、年轻时就要做好养老规划，理财开始越早越好
不管是从养老，还是从自身财富增值角度看，也需要做更多的理财规划。
第二、购买商业养老保险理念值得提倡
保险最大的作用，就是可以转移风险，但是仅凭社会养老保险是绝对不够的，尤其是在中国！
商业养老保险使用得当可以将自己的养老风险转移到市场中，这对于大多数人脆弱的养老保障是很有好处的！
第三、要做好延迟退休，甚至退休后继续工作的打算
前几天，延迟退休的风又吹出来了。
意见中指出“实施渐进式延迟法定退休年龄”。
“实施”两个字，标志着延迟退休将要从此前的研究层面，变成现实。
延迟退休已经来了，65岁之后已经不是想不想工作的问题了，而是要工作的什么时候的问题了，对大多数人来说，甚至只能退而不休！
总结起来，养老对我们每一个人来说，都并不遥远，也并不轻松。
“年轻买不起房、中年养不起家、老年养不起老”，其实新三座大山早就已经来了！
所以，还是要早早地做准备，未雨绸缪胜过临渴而掘井……
