是否划算是相对的，什么事情都要绝对划算并不现实。看问题的角度不同，，眼界和心胸不同，结论不同。

从成本上讲，自己全额买养老保险，意味着自己承担统筹账户和个人账户全部费用，当然没有有单位的人划算，人家是单位和个人各承担一部分缴费义务，并且是单位出大头，个人出小头。

有用人单位的，大多数地区单位缴费比例为16%，个人缴费比例为8%，合计24%。没有用人单位的，大多数地区个人承担的缴费比例为20%，其中12%进入统筹账户，8%进入个人账户。

也就是说，有用人单位的，个人缴费为8%左右。没有用人单位，个人缴费为20%左右，成本为缴费基数的8%：缴费基数的20%。投入差别很大。这是投入。

而产出呢？如果是按同样的缴费指数缴纳养老保险，将来领取的养老金却没有什么差别，投入和产出比不同，说实话，的确不划算。