2020年11月3日国家发布“十四五”规划和2035远景目标建议，明确提出要“实施渐进式延迟法定退休年龄，坚持统一规定同自愿选择相结合，小幅逐步调整”。未来几年，讨论了数年的延迟退休这只“靴子”要落地了。

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女性养老，有些问题你可能没有意识到

中国老年群体女性化、退休女性高龄化

国家统计局人口普查数据显示，女性的平均预期寿命高于男性。而人均预期寿命的性别差异使得中国老年群体呈现女性化、退休女性呈现高龄化的特征，这意味着女性需要为老年生活所作的准备更多，养老问题相较男性更为突出。

中国平均寿命（岁）变化趋势及性别差异

更长久的疾病困扰、依赖的人提前离去、更加孤独的老年、更长远的财务需求……随着女性寿命延长，她们需要为长远做准备。

多数女性无可避免地会更关注短期财务

调查数据显示：男性表现出了比女性更高的风险偏好，而女性的风险态度更偏于保守。女性较男性而言，更加厌恶风险。

尽管女性意识到她们的寿命和随之而来的财务需求会日益增加，但在日常生活上，她们无可避免需要把注意力放在短期财务上。

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退休，每个人都逃不掉的人生命题

节流、开源，一个都不能少！

降低支出，增加工作储蓄，减少冲动消费带来的支出失控！积分、打折、拼团消费，薅尽人生的羊毛，将支出节约的部分转化为养老供给。

提高自己在当前和未来的人力资源价值

不断的学习和训练，提升自己的专业水准和职场竞争力，提高自己的工作收入水平，将更多的职业薪资投入到养老金的需求缺口中，弥补养老金的不足。

PS.现在学习投资规划和金融理财还来得及！

把握三个节点，规划完美的退休生活！

第一、退休起点。开始规划的起点，也是个人进入财务周期中收入较高、支出由较高进入稳定的阶段，其主要任务是进行人力资本测算和财务状况的评估，需要预测未来整个中年和老年时期的收入、支出、储蓄，精准预期养老需求和退休规划的目标。

第二、退休时点。这是计算养老需求、供给和赤字的时点，主要任务是进行养老资产的预测。

第三、规划终点。也就是最大预期余寿时点，这不仅会影响养老需求，还可能影响养老赤字。需要从当前走向未来，一步步实现规划目标。

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退休规划，理财师应该帮客户做这些

“退休规划是根据客户及家庭的实际情况和目标，

为实现养老生活的财务独立，

所进行的一系列专业性规划和理财服务。”

（CFP国际金融理财师教材对于退休规划的定义）

退休规划贯穿人类生命的多个阶段，持续时间长、跨度长，理财师需要考虑客户进行退休规划时的各种风险，科学识别养老需要面对的各种风险，帮助客户积累并管理养老资产以应对风险。

实施起来主要涉及以下工作：建议和界定客户关系、估算养老需求、确定退休规划理财目标、测算养老资产供给和赤字、制定理财策略等。

根据《中国发展报告2020：中国人口老龄化的发展趋势和政策》预测，2022年左右，中国65岁以上人口将占总人口14%，如果以60岁以上界定为老年人口，2050年中国的老年人口数量将接近5亿。

（图片来源自网络）

延迟退休是一个时代的趋势，在西方国家，延迟退休被认为是化解老龄化危机和缓解财政负担的手段。

退休和养老密不可分，理财师在帮助客户管理养老风险时，充分维护客户既得养老金的法定权益、实现可及、有效、安全和低成本的老年医疗及保健服务管理，培养老年服务购买力，满足客户居家养老、社区养老或机构养老的需求。

每个人根据资金情况和风险承受能力会有多种资产配置组合。理财师需要因人而异，制定个性化方案，保证客户将来有一个独立、舒适、优质的退休生活。

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