财商保典 Vol.302
守护今天 预见未来近日，又有专家建议要开放第三胎。
不得不说，在催生这方面专家们提出的频率都快赶上家中的七大姑八大姨了。
很多人搞不明白，为啥专家们老是要抓着“生孩子”不放？难道专家们背着催生的KPI指标了？人口增长率上去了，他们的“年终奖”就更丰厚了？
玩笑归玩笑，当然肯定不是这样，这些专家顶着被网友群嘲的压力，周期性的提出全面放开并鼓励生育的建议，主要还是因为我们正在面临着非常严峻的少子化局面。
01
“少子化”正在成为我国最大的灰犀牛
“日本前首相安倍把少子化视为国难，俄罗斯总统普京称俄罗斯的命运和历史前景取决于人口。”
由于计划生育长期推行，少子老龄化问题已成为21世纪中国面临的最大灰犀牛之一。我国既面临人口总量即将见顶、远期将急剧萎缩的总量危机，也面临人口少子化老龄化日益加剧的结构性危机。
2019年中国出生人口降至1465万，65岁及以上人口占比达12.6%，人口总量在“十四五”时期将不可避免进入负增长。
同时我国未富先老问题突出，美日韩老年人口比重达12.6%时人均GDP均在2.4万美元以上，而中国仅1万美元。
之前放开“单独”二孩和全面放开二孩，生育效果均不及预期，并大幅低于反对放开生育派的预测数据。究其原因，收入不高，住房、教育、医疗、养老成本高等，成为了抑制年轻人生育的主要原因。
02
年轻人陷入“生得起，养不起”的困境
在整体社会生存环境未有改善之前，年轻人们是想生也不敢生。今天，我们就来简单地为大家算一笔经济账：养一个孩子到底需要花费多少钱？
孩子未出生之前
花费项目及花费金额
孕检、B超、医药费等 —— 5000元左右
孕期补品、水果及其它营养品等 —— 8000元左右
防辐射服及孕妇装、胎心仪等备孕产品等 —— 5000元左右
普通妇产医院，顺产各项费用 —— 4000元左右
总计22000元
另外在妊娠期间，有些妈妈因为身体状况不能上班，减少了收入，其实也是无形中的开支。
0-3岁婴幼儿期
花费项目及花费金额
衣服、玩具等 —— 20000元左右
奶粉、零食等 —— 20000元左右
纸尿裤 —— 20000元左右
疫苗费、医疗费等 —— 10000元左右
总计70000元
除此之外还有早教、其他娱乐的花费也是不少的开支，不过这不是每个家庭的刚需，这里就不做计算了。
3-6岁幼儿园阶段
花费项目及花费金额
零食、玩具 —— 10000元左右
幼儿园学费 —— 36000元左右
兴趣班教育费 —— 10000元左右
日用、衣服 —— 20000元左右
总计76000元
其中，幼儿园是按照1000元/月计算，三年一共36个月，这只是最普通的公立幼儿园。
7-12岁小学阶段
花费项目及花费金额
社会实践、校服 —— 1000元左右
衣服、零食、日用品、学习用品 —— 72000元左右
兴趣班、补习班 —— 20000元左右
总计93000元
这还只是普通的公办学校，没有选择私立或者是需要择校费的学校。
13-17岁中学阶段
花费项目及花费金额
初中阶段学习相关费用 —— 40000元左右
高中阶段学习相关费用 —— 60000元左右
生活杂费 —— 50000元左右
总计150000元
初中不需要交学费，所以费用较低，高中不仅要交学费而且面临高考，还有很多补习班费用。
18-21岁大学阶段
花费项目及花费金额
大学学费 —— 20000元左右
生活费 —— 72000元左右
交通费 —— 6000元左右
总计98000元
这只是算到了大学本科阶段，如果还要继续深造读硕士、读博士，那么整体的花费会更高。
如果孩子大学一毕业就找到了工作，不需要家里任何“支援”，接下来的结婚、生子全靠自己的话，那么粗略的算了下，从孕期到大学毕业，一个孩子的普通花费标准至少需要509000元。
对于上一辈、上上辈来说，生孩子的目的大都是养儿防老，且养孩子成本低，投入低，十几岁年轻力壮，出来赚钱刚好，等到老了也可以靠孩子养老。
现在让年轻人花费这么多成本把孩子培养长大，牺牲自己的生活品质，把所有的奋斗都奉献给孩子。虽说是自己的小孩，可是没有孩子的时候很难去激发出那份母爱和父爱，年轻人们光想一想，就觉得舍不得。
而80后、90后大多是众星捧月长大的一代，享受惯了被家人呵护、被宠、被爱，即使到了30岁，仍旧觉得自己还是个孩子，怎么能承担的起教育孩子的责任。
况且，他们与老一辈的想法最不同的就是，他们认为现在生孩子的目的已经不是养老了。
他们觉得完全可以在年轻的时候就把自己的养老金攒足，再去买好养老保险、健康保险、长护险等等，只要能抵抗的住未来可能发生在自己身上的健康风险、贫困风险，那剩下人生短短几十年赚的钱都可以用来自己享受生活，何必把养老的问题放在孩子身上。
观念的更替、社会的压力，都是促使这一代年轻人选择拒绝生孩子的原因。而要改变“少子化”的现状，也不是简简单单开放全面生育就能解决的问题，还需要健全的社会保障制度、消除对女性的职业歧视等等，任重而道远。
不过当有一天，这个时代压在年轻人身上的座座大山被移开时，也许他们才会真正停下来去思考，繁衍下一代的意义。
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作者：BETA财富管理研究十三
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