这几天养老金喜迎17连涨，朋友老王却忽然问我，假如不交纳社保，每月往银行存1000块钱，存15年，能够养老吗？
老王在银行上班，一直崇尚“现金为王”，他的理财观念便是，赚钱、存钱，如是循环往复。
我说，“这个往前推，咱们谁也不知道会有什么样的通货膨胀，货币会价值降低到什么程度，太难意料了。咱们就从2005年开端算，算到2019年交满15年，2020年开端领养老金。看是你存得多，还是我养老金多！”
一、老王钱存了多少？
老王一面点开核算器app，一面在纸上涂涂画画，反复核算后，对我说，“给你抹个零，算25万吧。”
“什么？你这一个月1000，一年也就1.2万。15年本金才18万。存银行能生出7万块钱利息？”我表明完全不可接受。
老王这样给我算了一笔账：
1-6月，每月的钱存半年定时。
1月份的钱，7月到期，和7月份的钱一同存3个月的定时。然后10月份到期，这时4月份的定时也到期了，和10月份的钱一同，存告诉存款。
相同的，2月份的钱和8月份一同，再和5月份、11月份一同存。3月份和9月，再和12月。
存满一年，凑到一同，存5年定时。
然后再......
“打住”，我说，我算你26万，你别算了，我头晕。
二、我的养老金有多少？
我的养老金基数按6000元基数不变，然后咱们养老金现已17连涨了，社会均匀薪酬我按每年上涨4%，公式如下：
养老金=根底养老金+个人账户养老金根底养老金=（当地上年度在岗员工月均匀薪酬+本人指数化月均匀缴费薪酬）÷2×缴费年限×1%个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数本人指数化月均匀缴费薪酬=当地上年度在岗员工月均匀薪酬×个人均匀缴费指数具体我就不细算了，成果为15年我一共交纳养老保险86400元，2020年我退休时的月养老金为2161元。
三、灵敏工作人员的养老金有多少？
所谓灵敏工作人员，一般指小摊小贩、个体户、个人工作室等等，没有注册公司，靠个人劳动赚钱的劳动者。由于没有公司挂靠，灵敏工作人员只能以个人身份交纳社保。
不同于在岗员工的社保，公司交公共部分，个人交个人薪酬的8%，存入个人养老金账户。灵敏工作人员的社保，得按缴费基数的20%交纳。而缴费基数为在岗员工月均匀薪酬的60%、70%、80%、90%、100%、150%、200%、250%、300%，9个档次。所以灵敏工作人员的养老保险开销，会比在岗员工高许多。
因而大部分灵敏工作人员，会按当地最低标准交纳。假如咱们的社保公司都是按当地最低标准申报，养老金也能够参阅这个数据，仅仅交的钱不相同。
假定咱们2005年的社会均匀薪酬为2500元，社保的最低交纳基数为1500元，社会均匀薪酬每年也上涨4%。
到2019年灵敏工作人员共交纳养老保险72084元，按最低标准的员工共交纳28833元，2020年领到的退休金为1040元/月。
四、谁的退休日子更润泽？
到了这里，咱们的成果都出来了，老王有26万存款，我有养老金2161元/月，灵敏工作人员和按最低标准交纳的员工（下面简称最低标准），有养老金1040元/月。
假如仅看眼下，肯定老王过得最舒服。可是后边的路还长着呢，咱们得掰着手指头算。我和老王把退休后的生命分为5年、10年、20年、30年，养老金上涨速度依旧是4%，列了下面两张表：
通过两张表，咱们能够看出，我在不到10年的时间里，总收入就超越了老王的存款，后边随着养老金的上涨，日子是越来越润泽，到2040年，我的养老金是4552元，到2050年是6739元。
假如按最低标准，总收入到第16年，也便是2036年，能超越老王的存款。
可是不管是老王的4333元/月的存款，还是咱们养老金，其实都不足以敷衍眼下的日子。
此外老王仅仅给自己存了一笔养老金，那医保呢？医保要求交满25年，退休后才可无偿享用医疗保险。老王就靠26万元，过退休日子，还要敷衍因年纪上涨而不断添加的身体毛病，可谓是捉襟见肘。
对于按最低标准交纳社保的劳动者，退休金同样是不行用的。就算按20岁开端交到60岁（2005-2045），养老金也才2537元，肯定不行退休日子。想要坚持退休后的日子水平，还得有一份安稳的收入来历。
看完这份数据，老王哈哈一笑，“幸好我又交了养老保险，又存了一笔钱。”
总结：
每月存钱养老好，还是交养老保险好？我认为老王十最聪明，两手都要抓，两手都要硬。
养老保险是对我们退休后，最基本的生活保障，只要一息尚存这笔钱就不会断，还年年上涨。
一笔不错的存款，是对退休后的大保障，可以用来应付如医疗这样的大开销。
有一部分人认为退休后万一本还没拿够，人没了，不是很亏？我想说，万一能拿够，你会不会为年轻的冒失而后悔？而且人万一走在前头了，个人交的钱余额是可以被继承人取出来的。
还有一部分人认为，还是亏，因为取出来的只是个人部分，公共部分取不出来。这里大家要弄明白一个概念，公司之所以要交社保，是要尽公司的社会义务，这笔钱不是为了某个人而交的。这笔钱进入的是公共基金池。
等于公司按我人头交的社保里，有你的一部分。你的公司按你名额交的社保里，也有我的一部分。这笔钱，不属于任何一个人，是大家共同所有的，这也是保险意义的所在。
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