随着医疗技术和生活质量的改善，人们的寿命越来越长，退休后享受个二三十年也算正常。

除了社保养老、存钱养老，商业养老也许是个不错的选择，若干年后能长期领钱，收益稳定、专款专用，具备养老金的优点。

今天，就给大家测评一款大家保险的年金险——养多多养老年金险。

它有两个版本，分别是保证领取版和高领取版，前者保证领取20年，保障了基本收益；后者只要活着，就能领到更多的年金。

那收益怎么样呢？值不值得入手呢？

今天就来好好聊聊。

一、养多多养老年金，保障怎么样？

具体如下：

养多多养老年金保障终身，意味着越长寿，领的钱就越多。

保证领取20年，意味着即便刚领完年金后身故，也能拿到剩余的保证领取年金，保障了基本收益。

高领取版本，每年领取的年金会更多，但如果领取年金后不幸身故，只能退还剩余的保费；而且领取年金后退保，也是不能退钱的。

个人认为，选择保证领取版会比较稳妥，毕竟谁也不知道生命的长短，万一领的年金还没回本，就不幸身故，那之前投入的保费就打水漂了。

接下来，让我们看看养多多养老年金是怎样产生收益的。

二、养多多养老年金险，每年能领多少钱？

步骤①：投入

30-32岁：A先生选择保证领取版本，每年向年金账户投入10万，共30万。

步骤②：领取

养老年金可选择以下方式领取：

按年领取：60岁开始，每年领取46700元按月领取：月领年金=年领取年金×8.5%如果在领取养老金前就不幸身故，返还已交保费或现金价值的最大值；

如果在开始领取年金后的20年内身故，则赔付剩余的保证领取年金。

接下来，让我们看看它的收益怎么样。

三、养多多养老年金险，收益率怎么样？

假设30岁的A先生，选择3年交，每年投入10万，选择60岁领取，每年能领取46700元。

具体收益如下：

直接说结论：

通过IRR计算我们得知，鑫享如意养老金在领取后的第7年才能回本，回本时间较慢。

不过，总体收益稳定在3%以上，还是很不错的。

最后，我们来总结一下它的优点和缺点。

四、养多多养老年金险，有什么优势和不足？

优势：

1、保证20年领取年金

如果不幸在领取后的20年内身故，也能拿到剩余的年金，保障了基本收益。

2、收益还不错

我国近十年通货膨胀率为每年2%-3%，选择保证领取版，总体收益在3%以上，选择高领取版，则越长寿收益越高。

3、保障终身

只要人还在，年金就能一直领取下去，越长寿，领得越多，一定程度上满足晚年的养老需求。

4、投保自由

无需健康告知，1-6类职业都能买，500元就可入手，版本、缴费年限、领取年龄都可自由选择，犹豫期后还可追加保费，投保相当自由。

缺点:

1、回本时间慢

第7年才回本，意味着如果投保后7年内取现，会有经济损失。

所以这7年内，这笔钱要牢牢绑在年金账户中。

如果近期有大额消费的计划，比如需要结婚、买房、买车，那也不太适合买年金险。

2、保障力度小

市面上大部分年金险的身故保障，就是返还保费。

养多多养老年金险，可选保证领取20年，如果在领取年金的20年内身故，还能返还剩余的保证领取年金，但还是抵御不了大病的冲击。

不像重疾险，几千块的保费就能赔付 几十万，可以当做治疗费、护理费、误工费等等。

所以我一直强调，买保险要“先保障，后理财”。

最后，在如今钱越来越难搞的趋势下，普通人拿出未来用不到的一大笔钱，投入年金险，既可以拿到保底收益，还能管住自己胡乱剁手，是一种不错的理财方式。

但投保年金险有一大前提，就是配备好医疗险、重疾险、定期寿险、意外险的基础保障。

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