文：长安

社保是社会保险的简称，它是国家建立的一种社会保障制度，参保人员因年老、患病、伤残、死亡、失业等原因丧失工作能力或失业时，在家庭失去收入来源时，可以得到国家的物质帮助。

就养老保险而言，既有企业参保，又有个人参保（个人交的社保，根据参保身份可以分为：灵活就业人员社保和居民社保，我们今天谈的是灵活就业参保）。因此，很多人总是在两者之间徘徊。特别是那些从企业参保转向灵活就业参保的人更加关注这方面的问题，担心自己退休后会影响自己的养老金。

企业参保与个人参保区别

第一点，项目更全

在单位工作的时候，提到保险都是直接关联的五项内容。除了经常提到的养老保险和医疗保险，还有失业保险、工伤保险和生育保险。而对于灵活就业参保人员，他们只有养老保险和医疗保险两种。但现在很多单位还为职工缴纳公积金，灵活就业参保人员很难享受到“福利”。如果我们从企业参保转向灵活就业参保，需要承担其他保险缺失的风险。

第二点，缴费比例方面

无论是个人还是企业参保，缴费基数乘以缴费比例得到缴费数量。企业缴纳社保的比例一般为24%。其中，8%的缴费基数由员工自己承担，16%由用人单位承担。

灵活就业人员缴纳社保的比例，上海是参照企业缴费比例缴纳24%，过去是28%。然而，在北京、四川、青岛等地，都是按照20%的比例进行缴纳，杭州甚至达到了18%。灵活就业人员的缴费基数可在社会平均缴费基数的60%-300%社平缴费基数之间进行灵活选择的。

自费缴纳社保最大的缺点是所有的社保费用都需要自己承担，所以会有更多的费用。而且，缴纳的社保费用中，只有40%存入个人账户，其余的将存入统筹账户，用于以后养老保险的支付。如果你在此期间死亡，社保只会按月退还个人账户的利息。

而企业人员的缴费基数则是根据工资来定。当然，如果企业申报的话，企业就有自主权。下一步，我们的社保缴纳将转移到税务部门进行管理。如果按照企业工资总额缴纳社保，那么就无法出现企业代缴社保的情况了。因为企业不可能虚构工资，这是严重的违法行为。

第三点，退休政策不同

这一点主要涉及企业女职工的退休问题。如果企业缴纳社保，只要定性为工人身份，通常都是在50岁退休。然而，灵活就业人员需要自己缴纳社保。有些地区实行55岁退休，有些地区实行50岁退休。

事实上，还有一种个人可以参加的保险，就是城乡居民养老保险，是按年缴纳的，职工社保是按月缴纳的。两种保险的退休年龄也不同。城乡居民养老保险的年龄男女都是60岁，而职工养老保险则根据实际情况确定了很多退休年龄。如女职工50岁退休、女干部55岁退休、男干部60岁退休；丧失工作能力时，男同志可在50岁退休，女同志可在45岁退休；从事特殊工种的，男55岁、女45岁退休。

两者养老金有差别吗

我们国家养老金的计算方法主要是通过退休前上一年的社会平均工资，以及缴费年限，以及每年的平均缴费指数，来确定养老金水平。因此，如果你自己缴纳社保，只要你保证缴纳的年数与在职职工相同，平均缴纳指数是相同的。最后的钱当然是一样的，但这里你忽略了一项缴费，也就是公司帮你承担的社保部分。我们都知道，在公司代缴社保时，会补贴一部分社保。也就是说，也就是说你缴纳的可以比那些自己缴纳的人少交钱，但最终你拿到的钱比他们多。

其次，养老金领取的原则是多缴多得，长缴多得。公司为员工缴纳的社保一般包括五险，不仅完整，还包括养老保险、8%和2%的医疗保险、0.5%的失业保险。个人只用缴纳养老保险和医疗保险。养老保险缴纳比例约为20%，医疗保险缴纳比例约为10%。其中，8%的养老保险缴费比例存入个人养老保险账户，12%的存款全部存入社会统筹账户。

而目前的个人缴纳社保，在全国按16%的比例支付较为普遍，企业支付在18%-20%之间，差额约为8%。这个就是缴费的钱，我们现在基本都缴纳3000元左右，也就是说单位缴费可以帮我们省下240元左右，也就是说在个人缴纳和企业缴纳中，最后得到的钱企业的会比个人的多出一倍左右，重点在于之前的缴费还比个人少交了很多！

总的来说，决定养老金水平的因素主要由缴费基数、缴费年限和当地社会退休时的平均工资决定。因此，无论是通过单位缴纳社保还是个人缴纳社保，在同一地区，只要缴费年限长且缴费基数高，养老金就高。因此，在单位工作的员工必须注意，要求企业按实际工资为我们缴纳社保，因为这关系到我们未来的养老金高低问题。

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