为什么替代率一直在降低？

原因一：养老金的上涨没有在职员工的工资涨幅快，毕竟在职员工的工资和物价上涨水平保持的还是比较一致的，不然还在壮年期的社会人如何照顾好家中的老老小小？恐怕正常生活都很难维持，而退休的老人这方面的压力更小，要用的钱也更少，所以涨幅慢一些也是情有可原的。这样一来，正式工资和养老金之间的差距也就越来越大，替代率也就越来越低了。

原因二：参加社会保险的人有了一些变化。中国的养老保险制度的范畴，并不仅仅只是在针对城镇职工。原来只是企业职工（也就是城镇职工社保），现在的参保人员不仅包含了个人私营的企业，还包含了没有正式工作采取灵活就业的社会人群，准入的门槛其实比较低的。这几年国家开始进行企退和事退的并轨，社保的缴费人员结构也越来越复杂起来，这也间接导致了替代率的降低。

原因三：缴纳社保的年轻一辈变少了，但要领养老金的人却变多了。这是国内人口老龄化日趋严重，人口红利的日趋消失后，不得不面对的一个问题，这几年国家也比较给力，一直在涨退休工资，每年都有相应的上浮比例，要将养老这一社会问题解决，必须要国家、社会、家庭三方共同努力，但是不可忽视的是，确实这样的情况也是造成替代率下降的一个不可控的客观因素。

原因四：很多人缴费社保的基数低、缴费的年限也很短。因为《社会保险法》有规定，公民如果达到了法定的退休年龄，并且养老保险也连续缴费15年以上就可以领养老金，有些钻空子的灵活就业人员和民营企业只交最低档次，也就是只交缴费基数的60%，而且一旦缴满了15年就马上停缴。这样其实退休后恐怕每月只有1000块钱左右。社平工资与社保缴纳基数息息相关。如果缴费社保的基数一直都只有60%左右，必然会降养老金的发放水平水平。

原因五：社会平均工资的细微改变。有的人一个月能挣10000元，有的人一个月只有1000的工资，但这两个人的平均工资也有5500元，在这样的情况下，普通职工真正发到个人账户中的工资恐怕和社平工资还是差一些的。

原因六：不是正常途径退休的人员较多。有很多人会想各种办法钻退休制度不完善的空子，去社保办理提前退休手续，这样就可以早早的开始领退休工资，养老金的整体水平，还有替代率的降低，也和这些人扯不开关系。这些提前退休的人并不一定开始养老了，而是一边领着退休工资，一边继续工作，这样就可以有两份收入，这类人的存在。

总结

其实中国在今年的十四五规划中有明确提出要完善我国养老保险的相关制度，缓解社保基金账户的压力，将会采取：在全国范围内统筹基本养老保险、继续执行渐进式的延迟退休方案、提高国内退休人员领取退休工资的最低缴费时间、针对病残津贴进行完善等措施。在这一系列的努力之中，相信国内的养老水平最终还是会变得越来越好的，如果想要让自己的退休工资替代率在70%~80%之间，可以领到和退休前的工资水平差不多的钱一般情况下只要连续缴纳社保40年、且在满了法定退休年龄之后，还是可以满足的。