今天聊聊木木这代人的真实故事。

我是一个妥妥的80后，生在农村，长在农村。因为从小学习成绩优异，考上了大学，毕业后来到城市发展。如今也是买房买车，组建了自己的小家庭，也有了自己可爱的孩子，妥妥的三有，即有房有车有娃……

可是我发现，这些年，身边的同学、同事、朋友，有房了，有车了，有娃了，反而焦虑了。

作为一名80后，我们是被卷的一代。我们被卷着走，先是卷到城市里，然后卷着卷着就买房买车了。而在此期间，我们别无选择。

我们统计发现，被时代裹卷的一代人，31-35岁占30.7%，35-40岁40%，总体占70%。

我有好几个同学，在北京，中产阶层。经常听到他们说，内心充满了焦虑。自己仿佛什么都有了，但是依然没有安全感。

其实是我们过去的行为，造成了现在、甚至是未来的一个结果。

我们买了房，总不能把房子退了，每个月几万的贷款，我们还要继续还下去。

我们不能改变以前的行为，只能改变现在的行为，通过自救来避免以后的危机。

如何自救呢？嘿嘿，看到这里我们会想到：

首先不能得病，那就买个医疗险吧！

其次不能出意外，那就买个意外险吧！

万一遭遇不幸，几百上千万的房贷怎么办？那就买个定期寿险吧！

得病后收入中断，能否还能继续维持高品质的生活呢？也好办，来个重疾险。

年老了，是否也有足够的资金可用呢？我们有养老金，有养老金够吗？

首先靠社保养老金来养老，对于我们这代人来说，肯定是杯水车薪。父母一个月1000-2000的养老金够花。我们未来一个月1000-2000够花吗？

我们要不要继续敷面膜

要不要继续做美容

要不要想去哪里就去哪里玩

要不要让自己老了过得舒服一些

听到很多我的同龄人这样和我描述自己希望的养老生活：

面朝大海，春暖花开

闲下来时，唱唱歌，弹弹琴，画画牡丹，练练书法，跳跳民族舞....

60-70岁的时候身体还硬朗，随时来个说走就走的旅行。

70-80岁的时候身体不太好了，就由专业的养老机构为我提供服务。

总之，就是想让自己养老生活品质尽量提高。

提到上面美好的愿望，木木这里想说，我们是把这个目标仅仅停留在想象当中，还是真正把这个目标转化为现实呢？

我们是否预算过，过这样的养老生活，我们每个月需要储备多少钱呢？

目前在国内中高端养老社区一年的费用至少在10万左右。

按照我们60岁开始入住，按照未来80后平均寿命85岁来计算，至少需要住25年。

需要的总费用为250万。这里面还不包含日常的生活开支、生病住院的费用、人情往来的费用。

同时按照我们今年35岁，距离需要这笔资金还需要25年，我们按照每年3.5%的通胀，预算出到我们老时，至少需要751万（见下表）。

按照计划活到85岁，按当前的社保替代率40%来计算，未来养老生活所需费用40%来源于社保。剩余60%来源于自身财富积累，那么自己至少需要在退休前积累资金451万元。

如果活得更久，需要的钱还会更多。如果通胀更厉害不是3%，而是3.5%需要的钱还会更多。

这笔钱如何来规划呢？是等我们什么时候一年收入400-500万之后再一次性存下这笔钱，还是我们从目前每年的收入当中划出一部分，借助合适的金融理财工具，提早规划出这笔钱呢？

要想老年过得好，准备保障得趁早！

显然，等待是解决不了问题的。2020年这场疫情告诉我们，人生总能随时出现黑天鹅事件，而时间不等人，转眼间我们的年龄越来越大了，如果一直拖着，我们可能就走到父母的老路上了。而让我们维持父母一样的养老品质显然我们自己并不能接受。

未来的路该怎么走，能不能体面地老去，安逸地度过晚年，就要看年轻的时候，当下的选择了。

这里我给中产阶层朋友，分享一种养老规划策略，希望能够帮到大家提早解脱焦虑。

养老规划中安全性资产的投资比例占100%的解决方案。

对于风险承受能力极低，希望这笔钱百分百确定的留下来，在未来养老时间百分百确定的留给自己本人。

那么我们可以采取40% 的资金通过社保来补充，剩余60%的资金451万，全部通过收益写入合同，按照3.5%复利递增的增额终身寿险来配置养老所需资金。

适合的产品：来问我呀~你问我就答呀

写到最后我想说：

每个人都希望自己的人生永远平平安安，岁月静好，更希望自己的人生无论遇到多大的风浪，都能够抵抗风浪的搏击，就仿佛自己的家庭拥有一艘真正的航母。这就需要我们提早规划，努力把自己家庭的小帆船变成航母，让它坚不可摧。

而想让小帆船变成航母，首先需要的就是一笔确定的资金，陪伴我们的一生，守护我们的一生。用现在的一部分钱去躺赢，做未来不时之需的规划，给自己的人生提早储备过冬的粮食吧！